先搞清楚惠民贷到底是谁家的
惠民贷这名字听着挺正规。其实呢，全国有好几家银行都用这个名。建行有惠民贷，招行也有。甚至有些地方性银行也跟着起名。
我查了一下。建行惠民贷是信用贷款产品。招行的惠民贷是消费贷。还有些网贷平台也打着惠民旗号。
所以第一步得弄明白。你借的是哪家的惠民贷。不然找错门路，白忙活。
为啥银行不肯协商还款
银行不同意协商，常见原因有这几个：
第一，你逾期时间不够长。一般要逾期3个月以上才可能谈。银行也有KPI要完成。
第二，你的还款能力没证明。光说困难没用。得拿出失业证明、医疗账单这些。
第三，你说话太冲。催收电话里发脾气，肯定没好果子吃。
我在百家号写过。去年有个粉丝就这样。逾期2个月就去谈。银行直接拒绝。等到第4个月，带着医院证明再去。马上同意分期。
协商被拒后的4个实招
第一招：重新准备材料再谈
别急着打电话。先把材料整理好。收入证明、困难证明、家庭情况说明。越详细越好。
重点是证明你不是老赖。是真遇到困难。别光说"没钱"，要说明原因。
第二招：找监管部门帮忙
银保监会有个投诉热线12378。记住这个号码。比12363管用多了。
但要先自己跟银行谈过。直接投诉效果不好。顺序不能错。
我去年帮个粉丝。打了3次12378。第三次就有人联系他处理。
第三招：试试债务重组
如果实在还不上。可以考虑债务重组。就是把高息贷款转成低息。
但要注意。有些中介会收高额服务费。小心二次被割韭菜。
建议先咨询正规银行。别信那些"百分百解决"的广告。
第四招：法律途径最后保底
实在没办法。可以走法律程序。但成本比较高。
法院调解成功率挺高。比自己跟银行谈容易达成协议。
不过要提醒。诉讼记录会影响征信。要权衡利弊。
千万不能踩的雷区
有几个错误做法。粉丝经常犯：
第一，直接不接电话。这样只会让问题更严重。银行会加快起诉流程。
第二，相信"内部渠道"。网上那些说能搞定的人。99%是骗子。
第三，以贷养贷。又去借其他网贷。只会越陷越深。
还有人问我。能不能故意把征信搞烂。说反正已经这样了。
这种想法太危险。以后买房买车都受影响。得不偿失。
最后说点掏心窝的话
干这行7年。见太多人因为还款问题焦虑失眠。
其实呢，贷款违约不是世界末日。银行也是做生意的。只要态度诚恳，方法得当，大多数都能解决。
关键是要主动沟通。别等银行找你。越拖问题越严重。
上周还有个粉丝跟我说。协商成功了。从月还5000变成2000。压力小多了。
所以别放弃。按照我说的步骤来。总能找到出路。
记住一句话：解决问题的办法，永远比问题本身多。
