贷款审批不通过，合同还作数吗？
最近好几个粉丝问我这个问题。贷款没下来，之前签的合同还算不算数？说实话，这问题我也踩过坑。
首先得搞清楚，签合同和贷款审批是两码事。你和银行签了借款合同，不等于银行就必须放款。银行还要走内部审批流程。
我在银行干过几年，知道他们的套路。合同签了，只是第一步。银行风控部门还要审核你的资料。征信不好？收入证明有问题？随便一个理由都能卡住。
最坑的是，有些中介忽悠人。说"先签合同，贷款稳过"。结果呢？贷款没批下来，合同却签了。你猜怎么着？合同一般不生效。
法律上有个概念叫"附条件生效"。贷款合同通常都写明了：本合同自贷款发放之日起生效。也就是说，钱没到账，合同还没真正生效。
不过也有例外情况。有些合同写的是"自双方签字之日起生效"。这就麻烦了。虽然银行没放款，但合同已经生效。你可能还得付违约金。
我见过最离谱的案例。有人签了合同，贷款没下来。结果中介说要收"服务费"。其实呢？正规银行不会收这种费用。这明显是割韭菜。
签合同前必须看清楚的3个条款
第一，看合同生效条件。重点找"生效"、"条件"这些字眼。最好拍下来发给我看看。
第二，看违约责任。有些合同写得模棱两可。贷款没批下来，反而要你赔钱。这种条款可以主张无效。
第三，看费用明细。现在流行AB贷、花户这些套路。小心被收"手续费"、"加急费"。
有个粉丝上周就中招了。签完合同，银行说要加收2%的"风险准备金"。其实呢？这就是变相收费。我让他直接投诉到银保监会，最后退回来了。
贷款没批下来的正确应对方法
别慌。先打银行客服电话问清楚。是征信问题？还是资料不全？银行必须给你书面说明。
如果中介催你交钱，直接说"等银行通知"。正规流程不会这么急。越急越可能是坑。
最稳妥的是，让银行出个"不予贷款通知书"。拿着这个，合同基本可以作废。不需要承担什么责任。
特别提醒：有些网贷平台合同陷阱更多。写着"即时生效"，其实违法。银保监会明确规定，贷款未发放，合同不生效。
话说回来，贷款被拒别死磕。可能真是资质问题。不如先养征信，等半年再试。着急只会掉进更多坑里。
记住，银行放款前，你主动权最大。别被中介牵着鼻子走。合同没履行，就没什么好怕的。
最后说句掏心窝的话：贷款不是儿戏。批不下来有时候是好事。免得以后还不上，搞得自己套牢。稳扎稳打才是王道。
