工地干的都是体力活，风险不小。老板们总问：工地买保险一般买什么险？今天我就唠唠这个事。
法定必须买的保险
首先工伤保险是硬性规定。不买就是违法。这玩意儿是国家强制的，老板必须掏钱。工人在工地受伤，医疗费、补偿金都从这儿出。
有些工地老板想偷懒。说"我给工人多发点工资，就不买保险了"。这想法太天真了。真出事了，赔得你倾家荡产。
还有一种叫安全生产责任险。高危行业必须买。2023年开始全国推行。不买安责险，工程都开不了工。这个险种能赔人伤和财产损失。
我看不少工地老板在这上面栽过跟头。以为工伤保险就够了。结果出个大事故，赔得直跺脚。
商业保险得跟上
光靠法定保险不够用。还得买团体意外险。这个便宜大碗。几百块就能保100万。工人从进工地到出工地，24小时都管。
我去年帮一个工地老板选保险。他工地在六楼外墙干活。我说必须买带高空作业的团意险。他嫌贵没听。结果真出事了，保险公司拒赔。最后自己掏了二十多万。
还有个好东西叫雇主责任险。这个妙在哪？理赔款直接打给公司。不像团意险赔给工人。老板能少担责。
有些老板分不清雇主责任险和团意险。说白了：雇主责任险是保老板的，团意险是保工人的。都得买，别省这点钱。
选保险别踩坑
买保险最怕遇到花户。就是保险中介乱报价。今天说这个便宜，明天说那个划算。工地老板晕头转向。
我建议直接找大保险公司。比如平安、泰康的建筑工程意外险。最高能保100万。费率低至万2。免2人安监，支持甲方投保。
看合同要仔细。有些保险看着保额高。但免赔额设得离谱。出事了发现报不了多少。
还有种情况是漂单。保险代理人为冲业绩，随便出单。结果理赔时发现职业类别不符。高空作业按普通工种投保，肯定拒赔。
我的实在建议
工地买保险，别光看价格。得看保障范围。像众安雇主无忧保2025版，医疗费能赔到死亡保额的10%。还有住院补贴，每天给钱。
小工地可以选按人头买的团意险。大工程最好按造价投保。不记名承保，工人流动也不怕。
其实呢，保险就是买个安心。工地风险大，真出事谁也扛不住。花小钱买保障，比事后筹钱强百倍。
我见过太多工地老板踏空。觉得不会出事，结果一出就是大事。保险这玩意儿，买了可能用不上，不买一定后悔。
最后说句掏心窝的话：别等事故发生了才想起保险。那会儿黄花菜都凉了。现在花几百块，能避免几十万损失。这买卖不亏。
话说回来，工地安全才是根本。保险只是最后一道防线。该做的防护措施一样不能少。安全帽、安全绳，该配的都得配齐。
保险买对了，工人安心，老板省心。这钱花得值！
