一、先说小编建议：分期乐确实是持牌正规军
分期乐属于乐信集团。这公司2013年就成立了。2017年还在美国纳斯达克上市了。最近查了央行征信系统备案名单。分期乐确实在正规消费金融牌照名单里。
去年银保监会发布的持牌消费金融公司名单中。乐信旗下的乐花卡有正规放贷资质。不是那种皮包公司搞的P2P。更不是地下钱庄。
但要注意。分期乐主体有两个。一个是深圳分期乐。另一个是重庆乐信。后者有地方金融监管局发的网络小贷牌照。说白了就是合法放贷的"身份证"。
二、正规不代表没坑，这些细节要看清
我帮粉丝处理过不少分期乐投诉案例。问题主要出在隐形费用上。比如服务费、保险费这些。有些用户以为利率低。实际算下来年化可能超24%。
最近看到一个案例。有人借1万块。分12期。合同写日息万3。但加上各种手续费。真实利率接近18%。比银行信用卡分期高不少。
还有暴力催收问题。虽然分期乐自己否认。但黑猫投诉平台能看到不少用户反映。第三方催收机构打电话骚扰家人。这个真要小心。
话说回来。正规平台也得看你怎么用。就像支付宝花呗。用得好是神器。用不好就是坑。
三、和银行贷款比，差距在哪？
我让助理对比了最新数据。银行信用贷平均利率4-8%。而分期乐这类平台普遍在10-24%之间。说白了就是风险定价不同。
银行要查征信、看流水。分期乐门槛低很多。但代价就是利息高。特别是逾期后。罚息能到日息0.1%。一个月就滚出不少钱。
有个粉丝前两天找我。在分期乐借了2万。现在每月光利息就1800。想提前还款还得交违约金。这不就是典型的套牢吗？
四、怎么判断是不是真正规？教你看三证
第一看金融牌照。在银保监会官网能查到乐信的备案信息。第二查征信合作。分期乐已经接入央行征信系统。借钱不还会留记录。
第三看投诉渠道。正规平台都有400客服电话。不像那些野鸡平台。留个微信就完事。我建议大家借款前。先搜"分期乐 黑猫投诉"看看差评。
其实呢。所有持牌平台都有利有弊。关键看你怎么用。有人把分期乐当应急工具。有人却越借越多。最后踏空还不上。
五、给新手的3条保命建议
1. 别碰AB贷。分期乐最近推的联名贷要小心。说是帮信用差的人贷款。实际可能掉进连环套。
2. 仔细看合同。特别是小字部分。很多粉丝吃亏在没注意到免赔额条款。以为买了保险就万事大吉。
3. 量入为出。我见过太多人同时在5个平台借款。最后资金链断裂。记住复利是把双刃剑。用不好会要命。
最后说句掏心窝的话。正规平台也得擦亮眼。去年有23%的投诉是持牌机构引发的。贷款这事儿。宁可慢点。也别急着割韭菜。毕竟钱袋子在自己手里。
