试管保险到底是个啥？
最近好多粉丝私信问试管保险的事。说实话这玩意儿我以前也没太关注。因为平时主要搞股票基金这些。但既然大家问了，我就得好好研究下。
试管保险简单说就是针对试管婴儿治疗的商业保险。覆盖取卵、移植这些环节的费用。有些还保失败后的心理辅导。
我查了下数据。现在市面上大概有10来款这类产品。价格从几千到上万不等。保障内容差别挺大。
试管家庭为啥需要这个保险
试管一次成功率不高。全国平均也就40%左右。很多人要做好几次。一次费用2-3万。三五次下来十几万没了。
令人担忧的是，很多家庭掏空积蓄做试管。结果钱花完了还没成功。这时候要是有保险兜底就安心多了。
我一个朋友就是。做了三次没成。差点把婚房抵押了。要是早知道有这保险，可能压力小点。
这些坑你得当心
不过话说回来。这类保险有几个大坑。
第一，很多产品设置严苛的等待期。比如要求必须在投保后6个月才能启动治疗。这期间要是自然怀上了，保费就打水漂。
第二，赔付条件太复杂。有的只保到第三次移植。第四次开始自费。有的对年龄卡得死。38岁以上直接拒保。
最坑的是有些产品玩文字游戏。写着"全额赔付"，结果把药物费、检查费都排除在外。实际能报的没多少。
我之前踩过类似坑。买过一款号称"全包"的医疗险。结果理赔时发现门诊费不报。气得我差点投诉到银保监会。
到底该不该买
在我看来，这得看你的具体情况。
如果你年龄不大。经济条件好。可以多试几次不心疼钱。那真没必要买。把钱直接砸治疗上更实在。
但要是年龄偏大。或者已经失败过一两次。钱包也快见底了。这时候买个靠谱的试管保险就很有必要。
说白了就是转移风险。花小钱买个安心。万一又失败了，至少不用再砸锅卖铁。
我建议优先选大保险公司出的产品。虽然贵点。但理赔靠谱。别被那些小公司低价产品忽悠了。
几个实用小建议
买之前一定要看清条款。特别是"除外责任"部分。这个最关键。
最好找做过试管的朋友问问经验。别光听销售忽悠。有些坑他们才清楚。
另外提醒下。现在有些医院和保险公司合作。可以分期付款。这个比贷款靠谱多了。利率低还不影响征信。
有趣的是我发现。最近几年这类产品越来越规范了。以前全是套路。现在好歹有点真东西了。
最后说句掏心窝的话。试管这条路不容易。不管买不买保险。都要照顾好自己身体。钱可以再赚。健康没了真就啥都没了。
要是还有啥不清楚的。欢迎在评论区问我。我尽量用大白话说透。毕竟这事儿太折腾人了。能帮一把是一把。
