你看最近不少学生朋友问我。助学贷款70基点利率高不高。说实话这问题得拆开说。今天老司机就带你捋一捋。
先搞懂什么是基点
基点这词听着高大上。其实就是利率的最小单位。1个基点等于0.01%。所以70基点就是0.7%。别被这些术语唬住。说白了就是小数点后两位的变化。很多人容易搞混基点和百分点。其实呢差别挺大。百分点是1%。基点是0.01%。差了100倍呢。
国家助学贷款利率咋算的
现在国家助学贷款有规定。利率是LPR减30基点。LPR是啥。就是贷款市场报价利率。每个季度会更新一次。2023年1年期LPR是3.45%。5年期以上是4.20%。所以正常助学贷款利率是3.15%左右。这比商业贷款便宜多了。
话说回来。如果提到70基点。可能有两种情况。一种是LPR减70基点。另一种是LPR加70基点。这差别可大了。减70基点利率会更低。加70基点就贵不少。
70基点减点到底高不高
假设是LPR减70基点。那1年期利率就是2.75%。5年期是3.50%。比正常助学贷款还低。这对学生来说很划算。相当于国家多给优惠。不过目前政策是减30基点。减70基点不太常见。
如果是LPR加70基点。那利率就变成4.15%了。这比正常助学贷款贵不少。银行要是这么干。那真是有点割韭菜的意思。不过国家助学贷款一般不会这样。
令人担忧的是。有些不良机构打着助学贷款名义。实际给的是商业贷款。利率可能高达8%-10%。这可就真成高利贷了。申请前一定要看清合同。
和其他贷款比比看
拿信用卡来说。一般年化利率18%左右。分期可能低点。但还是比助学贷款高太多。消费贷也差不多10%以上。所以助学贷款真是良心价。
有意思的是。很多人不知道。助学贷款在校期间利息全免。毕业后再开始还本付息。这比很多理财收益都高。说白了就是白用钱。
有人可能问。能不能用助学贷款去投资。老司机劝你别想太多。这是违规操作。查到了要提前还款。搞不好影响征信。到时候想贷款买房都难。
申请时要注意啥
首先确认是国家正规助学贷款。别被"快速放款"忽悠。有些平台说三天到账。实际利息高得吓人。
其次看清利率计算方式。是LPR减多少基点。别签完合同才发现被套路。我见过有人把"加"写成"减"。等发现时已经晚了。
最后提醒。助学贷款不能用来炒股。更不能拿去炒币。这些操作一旦被发现。银行有权提前收回贷款。到时候不但要还钱。还可能影响征信记录。
其实呢。70基点本身不高不低。关键看怎么用。如果是减70基点。那真是捡到宝了。但目前政策是减30基点。大家别被虚假宣传蒙蔽。
说白了。国家助学贷款已经是最低利率的贷款产品之一。比公积金贷款还便宜。符合条件的尽量申请。别因为不懂利率白白多花钱。
最后强调下。贷款这事儿不能马虎。合同每个字都得看清。有疑问直接问银行。别不好意思。毕竟关系到自己钱包。踏空机会事小。被套牢事大啊。
