负债收入比超标，银行直接说拜拜
最近好多粉丝问我负债多少不能贷款买车。我干了7年金融，见多了因为负债被拒贷的惨案。
银行批车贷最看重啥？就是你的负债收入比。说白了就是你每月要还的钱占你收入的比例。
一般来说负债收入比超过50%，银行基本不会给你批车贷。有些严格的银行，红线设在40%就卡死了。
去年我朋友想贷款买车。月入2万，但信用卡欠10万，房贷月供8000。负债收入比55%，银行看都不看直接拒了。
负债不只算信用卡，这些都得加进去
很多人以为负债就是信用卡欠款。大错特错！负债包括所有你每月要还的钱。
房贷、车贷、花呗、白条、网贷，甚至担保债务都要算。有些银行连你的房租都算负债。
我踩过一个大坑。有次帮客户申请车贷，漏算了花呗。结果银行征信一查有2万欠款，直接拒贷。血泪教训啊！
负债收入比计算很简单：每月债务总额 ÷ 月收入 × 100%。
比如月入1.5万，房贷5000，信用卡2000，网贷1000。负债收入比就是(5000+2000+1000)÷15000=53.3%。妥妥超标。
负债太高还想买车？试试这几招
负债收入比超标就真买不了车？不一定。我有几个实用土办法。
先说提高首付比例。原本打算首付30%，提到50%甚至60%。贷款金额少了，月供自然就降了。
还可以延长贷款期限。3年贷期改5年，月供压力小了，负债收入比就达标了。
最实在的办法是找共同借款人。比如老婆收入不错，可以一起申请。两家收入加起来，负债比例就下来了。
有个粉丝把信用卡欠款转成分期。虽然总利息高了点，但月还款少了，负债收入比达标，顺利拿到车贷。就是有点割韭菜。
银行不会明说的潜规则
银行批车贷不只看负债收入比。还有几个隐藏雷区。
信用卡使用率不能太高。额度10万用了9万，银行觉得你快被套牢了。
征信查询次数也不能太多。半年内查超过6次，银行怀疑你在到处借钱。
还有就是工作稳定性。刚换工作或者自由职业，银行都特别谨慎。
我帮过一个自由职业者申请车贷。收入不错但没固定工作，被拒三次。最后他注册了个公司当法人，才搞定贷款。真是服了。
2024年新规，贷款门槛又收紧了
今年情况有点特殊。经济形势不好，银行放贷更抠门了。
很多银行把负债收入比红线从50%降到45%。有些甚至卡死在40%不松口。
尤其是有网贷记录的，现在特别难贷款。银行对网贷的容忍度越来越低。说白了就是怕你老鼠仓。
我建议想贷款买车的，先查查自己的征信报告。人行征信中心官网就能查。
算算自己的负债情况，别等到4S店签合同时才发现贷不了款。那场面，尴尬得想钻地缝。
记住，负债不是问题，问题是负债比例超标。控制好负债收入比，贷款买车不是梦。
最后提醒一句，别为了买车去借网贷。那是饮鸩止渴。我见过太多人因为这个陷入债务泥潭。车可以晚点买，但信用不能毁。别等到破位了才后悔。
