余额和余额宝到底有啥区别
余额就是支付宝里的现金存款。跟银行卡活期差不多。随时能花能转。
余额宝是货币基金理财产品。相当于把钱交给专业机构打理。赚点小收益。
很多人以为余额宝就是余额。其实完全两码事。余额宝属于天弘基金的产品。钱不在支付宝账户里。
余额不产生收益。余额宝有收益。但收益每天变。最近一年大概1.5%-2%。
余额支付更直接。余额宝需要先转出。不过现在支付时能选"优先使用余额宝"。
安全问题你得知道这些
余额资金由支付宝保管。跟银行存款不一样。不受存款保险保障。
余额宝是货币基金。受证监会监管。历史上没出现过本金亏损。但理论上存在风险。
去年有朋友着急用钱。把余额宝全转出。结果发现要等2小时到账。差点错过交房租。
重要提醒：超过1万块建议分散放。别全堆在余额或余额宝里。分散风险嘛。
余额被盗概率低。因为支付要密码或刷脸。余额宝多一层赎回流程。相对更安全点。
不过去年有人中了钓鱼短信。把验证码给了骗子。结果余额宝里的钱被转走了。所以安全意识不能松。
收益对比很现实
余额收益基本为零。就当存钱罐用。适合放零钱。
余额宝每天有收益。虽然不多。但蚊子腿也是肉。1万块一天大概0.4块。
有趣的是。我有个粉丝坚持每天攒5块进余额宝。三年下来居然多出600多收益。复利效应真神奇。
不过余额宝收益一直在降。五年前能到4%。现在连2%都难。说白了跑不赢通胀。
银行有些活期理财收益更高。但支付宝用着方便。很多人就图这个。
什么时候该用余额
日常小额支付用余额最方便。比如买早餐、打车。
免密支付场景。余额比余额宝快。毕竟少了确认步骤。
话说回来。大额转账还是别用余额。限额低。超过5万要额外验证。
余额适合放应急资金。3-5千够一周花就行。多了浪费收益。
我以前不懂。工资全放余额。后来算账发现一年少赚好几百。真是血泪教训。
余额宝更适合这些情况
短期不用的钱放余额宝。比如下个月要交的房租。
工资到账先放余额宝。比活期多赚点。等要用再转。
令人担忧的是。很多人把买房首付放余额宝。这风险太大。短期理财不适合大额长期资金。
余额宝能设置自动转入。工资日自动存10%。不知不觉就存下钱。这招对我特别管用。
不过要注意。余额宝每天快速赎回限额1万。急用大钱得提前规划。
我踩过的坑和建议
别把余额宝当银行存款。它不保本。虽然风险小但存在理论亏损可能。
余额和余额宝混着用容易乱。我建议设个"钱包规则"。比如余额放2000。多了自动转余额宝。
上次我朋友急着买房。把所有余额宝全转出。结果遇到基金估值波动。少了几百块。真扎心。
个人觉得。日常开销用余额。闲钱放余额宝。大额资金还是选银行理财更稳妥。
说白了。余额和余额宝各有用处。看你钱要干啥用。别光看收益。安全和方便更重要。
最后提醒。别信那些"余额宝高收益"的套路。都是割韭菜。老司机都懂。理财没有捷径。
