最近不少粉丝私信问我。助贷公司收20个点服务费是不是太黑了。今天必须好好说道说道。
助贷公司20个点是啥意思？
20个点就是20%的服务费。比如贷款10万要交2万服务费。说白了就是提前扣掉的钱。这种收费方式现在很常见。但到底合不合法呢。
我刚入行时也被坑过。以为只是个小手续费。结果发现这是大坑。现在想想都肉疼。
国家对助贷服务费有规定吗？
说实话国家没有明确说服务费不能超多少。但有条红线不能碰。就是综合年化利率不能超36%。这是《民法典》定的死规矩。
2021年银保监会出了新规。要求商业银行管好合作的助贷公司。不能让它们乱收费。割韭菜。
2022年又出了个"现金贷"整顿通知。说综合成本原则上不超过24%。这包括利息加各种服务费。
所以20%服务费本身不违法。但要看加上利息后总成本。超过36%的部分法院不保护。
20%服务费合法吗？关键看这个指标
我算过一笔账。假如贷款10万收2万服务费。实际到手只有8万。但要还10万本金加利息。
年化利率很容易超36%。特别是短期贷款。比如借3个月收20%服务费。实际年化可能超80%。
我见过最离谱的案例。有人借5万被收1.5万服务费。年化利率高达120%。这明显违法了。
在我看来这种收费方式很危险。表面上只收服务费。实际上是在变相提高利率。监管部门早就盯上了。
我踩过的坑：助贷公司那些套路
记得有次帮朋友找贷款。中介说服务费5个点很低了。结果签合同时发现要"花户"。就是多开几个账户走账。
这种操作很常见。表面费率低。实际总成本高得吓人。等你发现时已经晚了。
还有些公司玩AB贷。让你找朋友做担保。其实是在搞老鼠仓。坑的都是老实人。
话说回来。这些套路监管部门都知道。只是取证难。所以大家要自己长点心。
怎么避开助贷公司的坑？
第一要看总成本。别光看服务费率。要算实际年化利率。超过24%就要小心了。
第二要查公司资质。正规助贷公司都有备案。可以在银保监会官网查。
第三合同要仔细看。特别注意"服务费"、"咨询费"这些名目。很可能都是套路。
我建议能走银行直贷就别找中介。虽然慢点但安全。毕竟钱的事不能马虎。
最后提醒大家。遇到高额服务费直接举报。银保监会电话12378。比找律师快多了。
说白了助贷公司收20个点服务费不一定违法。但加上利息很可能违规。大家一定要擦亮眼。别被割了韭菜还不知道。
记住我的话。贷款时多问一句。多算一遍。省下的都是真金白银。别让服务费变成"智商税"。
