增额寿到底是什么玩意儿？先搞懂再下手
增额寿是增额终身寿险的简称。说白了就是保额会涨的寿险。年轻时交钱，老了能领钱。复利滚起来，比银行存款香。
很多人以为这是纯寿险。错！它本质是理财工具。现金价值增长快，能当"下蛋鸡"用。退保或减保都能拿钱，比普通寿险灵活多了。
去年监管喊停了好些高收益产品。现在市面上IRR（内部收益率）能到3%就算顶天了。别被销售忽悠说"稳赚5%"，那都是画大饼。
2024年哪家保险公司增额寿靠谱？重点看这三点
我翻了10几家公司的产品手册。挑增额寿不能只看谁家收益高。还得看公司实力、现金价值和减保规则。
第一梯队还是国寿、平安、太保这些老大哥。不过小公司也有黑马，比如信美人寿、鼎诚人寿。他们产品设计更激进，但得防着"老鼠仓"风险。
重点查保险公司偿付能力。银保监会规定核心偿付能力要超50%。低于这个数的公司，再香的产品也别碰。去年就有公司因为偿付能力不足被接管。
小心这些坑！买错等于给保险公司送钱
销售最爱说"锁定终身3.5%收益"。其实呢？现在最高也就3%。而且前期现金价值低，头三年退保可能套牢。
最坑的是减保限制。有些公司写明"每年只能减保20%"。急用钱时发现拿不出整笔，这不是耍流氓吗？
还有花户问题。同一公司不同渠道卖的产品，收益可能差0.5%。支付宝和官网价格不一样，得货比三家。我自己就踩过这坑，多花了冤枉钱。
实操建议：这样选不吃亏
先确定自己要啥。想当养老金？选后期现金价值高的。想给孩子存钱？选前期增长快的。别跟风买，适合别人的不一定适合你。
重点对比现金价值表。别光听销售说，自己拿计算器算。第10年、20年值多少钱，直接决定你能不能踏空。
建议优先考虑大公司。虽然收益略低，但安全。小公司收益高0.3%，但万一出问题，50万以内才保本。你说值不值？
最后提醒：别一次性交清。选3年或5年交，留点活钱。市场利率要是涨了，你还能漂单换产品。我粉丝里就有傻乎乎趸交的，现在肠子都悔青了。
现在监管查得严，好产品下架快。看中就下手，但别被销售催着脑袋一热。记住，买保险是买安心，不是买被保险人的噩梦。
