意外险真能"意外"解决问题？
很多人买了意外险后就以为高枕无忧。摔个跤，扭个脚，觉得保险公司会马上赔钱。说白了，这想法太天真了。
我见过太多粉丝跑来问我："博主，我昨天自己在家摔倒了，能赔多少？"结果一问才知道，他们连自己买的什么险种都说不清楚。
意外险不是万能的。它只赔"外来的、突发的、非本意的、非疾病的"伤害。自己在家滑倒算意外，但要是你本来就有关节问题，那就可能不赔。
摔伤赔偿看这三点
首先看保额。你买10万保额和50万保额，赔的钱能一样吗？多数人只买基础款，出事才发现保额不够。
其次看条款。有些意外险把"运动损伤"、"高风险活动"都排除在外。你去爬山摔了，可能一分钱不赔。
最后看伤残等级。不是所有摔伤都赔全额。保险公司按《人身保险伤残评定标准》打分。轻微擦伤可能只赔几百，骨折可能赔几千，截肢才可能赔全额。
我在保险公司朋友说过，去年有个人买了50万意外险，踢球摔断腿，只赔了1.2万。为什么？因为条款里写明"体育活动中受伤免赔"。
这些坑千万别踩
"花户"操作最坑人。有人为了省钱，同时在多家公司买意外险。结果出事时，保险公司一查发现重复投保，直接拒赔。
还有人以为意外险包含医疗费。其实呢，普通意外险只赔伤残或身故。医疗费用得靠意外医疗保险，这是两码事。
我自己就踩过这个坑。前年滑雪摔了，以为买了意外险就完事。结果医疗费花了3万，意外险一分不赔，因为没附加医疗责任。
最气人的是"免赔额"陷阱。有些产品写"报销80%"，但还有100元免赔额。小伤小病根本不够扣，白交保费。
怎样买才不吃亏
别光看价格。50块的意外险和150块的差别大了。贵的通常包含意外医疗、住院津贴，甚至猝死责任。
重点关注意外医疗报销比例。90%和100%差别巨大。还有是否限社保用药，这个很关键。
我建议普通人至少买50万保额。现在住院一天好几千，保额太低等于没买。学生党可以选含猝死责任的，上班族选交通意外加倍的。
买了保险别扔抽屉里。出事后48小时内必须报案，超过时间可能拒赔。记得保留所有医疗单据，少一张都可能少赔钱。
实话难听但有用
说实话，意外险是最容易"割韭菜"的险种。很多代理人为冲业绩，把产品吹得天花乱坠。
我见过最离谱的案例：有人买"全年无忧意外险"，结果摔伤后发现只保交通事故，自己走路摔的不算。这就是典型的销售误导。
买保险前一定要问清楚：什么情况不赔？需要哪些材料？理赔流程多久？别不好意思问，这都是你的权利。
最后提醒一句：意外险再好，也比不上注意安全。我写这么多，真心希望你永远用不上这份保险。毕竟，平安健康才是最大的财富。
话说回来，看完这篇文章，你应该清楚自己摔伤能赔多少了吧？记住，保险不是赌博，是未雨绸缪。该花的钱别省，但别被忽悠多花钱。
