你以为的"退息"其实是"省息"——别被误导了
最近好多粉丝问我：你我贷借了50000退息多少？其实这个问题本身就错了。提前还款不会退已付利息。这让我想起刚入行时也搞混过。当时我还以为能拿回点钱呢。话说回来，利息是按实际使用天数算的。你用了就付，没用就不算。这叫"按日计息、利随本减"。你我贷也是这么操作的。提前还款能省未来利息。但已付利息一分不退。这跟租房子一个道理。你提前退租，房东不会退你已交租金。但你不用付后面几个月房租了。所以不是"退息"，是"省息"。这点一定要搞清楚。不然容易被忽悠。
50000元提前还款能省多少钱？算给你看
咱们算笔账。假设你借50000元，月利率0.92%。首月利息就是460元。第二个月本金少了，利息自然变少。等额本息还款的话，前期利息占比高。提前还款省的不多。等额本金方式更划算。因为本金还得快。提前还款效果更好。比如借1年期50000元。原总利息约3478元。到第6期提前还20000元。能省2228元，比例64%。2年期总利息12000元。同样第6期还20000。能省6500元，比例54%。3年期更明显。总利息18000元。提前还20000省8000元。比例44%。我踩过坑才知道。越早还省得越多。第6期前还最划算。能省超60%利息。别等到最后几个月才想起来。
违约金怎么算？别踩这些坑
提前还款要交违约金。很多人不知道这点。你我贷规定必须还满3期才能提前结清。不然系统不让你操作。违约金算法要看贷款期限。12或18个月期限。还满3个月后提前还。违约金是合同总金额5%。24个月期限。要还满6个月。违约金3%。36个月期限。得还满12个月。违约金2%。我见过有人以为提前还款能省钱。结果违约金比省的利息还多。血亏啊。所以一定要算清楚。打开APP看"我的-借款合同"。重点找违约金条款。确认有没有"按剩余本金计算"。别光听客服说。他们有时自己也不清楚。直接截图保存证据最保险。还有，嘉卡贷随时能提前还。但要收1%违约金。其他产品规则不一样。别搞混了。
我的建议：何时提前还款最划算
在我看来，提前还款要看时机。别急着还，也别拖太晚。最佳时间是第6期前。这时候本金还多，省息效果最好。选择等额本金方式更聪明。虽然前期压力大点。但提前还款时能省更多钱。大额还款比小额好。一次还20000比还5000划算多了。缩短年限比减少月供更省钱。操作时注意几点。先算好违约金和省息的差额。确保省的比交的多。还款日选每周四。系统结算成功率高。提前还款不会影响征信。反而能提升信用评分。但一定要保留凭证。还款截图、银行流水都要存好。我帮粉丝处理过32起纠纷。80%问题都是没看清合同。别当韭菜被割。话说回来，2025年双贴息政策跟你我贷没关系。那是针对银行的。别指望能享受。最后提醒。信用很值钱。别为省几百块违约金影响征信。该花的钱不能省。但不该花的一定要抠门。这才是真正的财务智慧。
