银行理财收益安全大揭秘
最近好多粉丝问我哪家银行理财收益高又安全。我琢磨这事好几天了。说实话，这问题挺实在的。谁不想钱袋子鼓点又不担惊受怕呢。
先说个事。银行理财不是存款。很多人搞混了。存款有存款保险。理财可没这保障。去年就有朋友以为买理财跟存钱一样稳。结果差点被割韭菜。
我查了最新数据。国有大行像工行建行收益普遍在3%-3.5%。股份制银行比如招商平安能到3.5%-4%。城商行像宁波银行上海银行有的能冲到4%以上。
但这里有个坑。收益高往往风险也高。你看有些小银行宣传5%以上收益。八成是画大饼。这类产品多半是R3级以上风险。容易套牢。
我研究过很多产品。发现一个规律。大银行收益稳但不高。小银行收益高但有猫腻。所以选银行得看两点。一是银行实力。二是产品类型。
国有银行确实稳当。但收益太低。跑不过通胀。股份制银行折中些。城商行收益高但得挑。我建议你看清楚产品说明书。别光听客户经理忽悠。
怎么挑安全又高收益的理财
说白了挑银行理财就三点。一看风险等级。二看投资方向。三看历史业绩。
风险等级R1最安全。但收益可能还不如余额宝。R2适中。多数稳健型产品在这级别。R3以上就有点悬了。新手别碰。
投资方向要关注。投债券的比投股市的稳。现在债市行情不错。有些产品主投高等级信用债。收益4%左右还算靠谱。
历史业绩不能光看宣传单。得去银行官网查真实数据。有些产品去年赚5%。今年可能亏3%。波动太大不适合求稳的投资者。
我建议资产配置别把鸡蛋放一个篮子。30%放国有银行保底。40%放股份制银行搏收益。剩下30%可以试试城商行高收益产品。
2024年银行理财真实收益情况
我整理了最近数据。国有大行平均收益3.2%。股份制银行3.8%。城商行4.1%。农商行4.3%。
但注意这都是平均数。实际收益要看产品。比如招行"朝朝盈"最近3.9%。工行"添利宝"才3.1%。差距不小。
有个情况要警惕。有些银行搞"预期收益"营销。实际到手少很多。现在监管严了。都标"业绩比较基准"。但还是要留个心眼。
我踩过坑。有次买了个标4.5%的产品。结果到期才3.7%。问客户经理说市场波动。说白了就是宣传误导。
现在银行理财净值化了。收益每天变。不像以前保本保息。买了得常看看。别买了就扔那不管。容易漂单。
普通人买理财的正确姿势
说点掏心窝的话。买理财别光看收益。安全才是第一位。特别是中老年朋友。别被高收益忽悠去。
我建议短期用货币基金。余额宝零钱通都行。收益2%左右但灵活。中期选R2级产品。3%-4%比较合理。长期可以配置点R3产品。但别超过总资产20%。
银行客户经理推荐的产品要多问两句。问清楚底层资产。问清楚风险点。别不好意思。你的钱你做主。
最后提醒一句。现在有些银行搞"AB贷"套路。理财贷款打包卖。听着高大上实则风险不小。普通人最好绕着走。
买理财跟开车一样。安全第一。别总想着抄近道。慢点稳点才能跑到终点。这行干了七年。见过太多人因为贪收益最后被套牢。真心希望大家钱袋子鼓鼓的同时睡得踏实。
