先说清楚，这不是存款是保险
很多人被"存"字误导了。新华保险这类产品本质是两全保险。你交5年保费，第6年想取钱，其实是在退保。保险和存款根本不是一回事。银行存款随时能取，保险退保要看现金价值表。销售可能说"第6年就能取"，但没说清楚这是按现金价值退。现金价值早期往往低于已交保费。这就叫"割韭菜"话术。其实呢，保险合同里写得明明白白。
第6年取钱，现金价值够本了吗
查了新华几款热门产品。像惠添利这类5年交的产品，第6年末现金价值通常刚过已交总保费。但只是"刚过"，可能多出几百块。举个例子，5年交10万，第6年退可能拿到10.2万左右。收益率算下来年化2%都不到。这还是保证部分。分红部分要看公司经营，可能有也可能没有。令人担忧的是，很多人被宣传的"高收益"吸引，实际算下来还不如3年定期。
跟银行理财比，谁更香
说实话，现在银行大额存单3年期都有2.6%左右。保险第6年退保，年化收益可能只有1.5%-2%。更别说流动性差多了。保险一旦交钱，前3年退基本亏本。第5年交完，第6年取，勉强回本。这叫"窄幅震荡"。相比之下，银行理财虽然也不保本，但流动性好太多。你要是急用钱，保险"漂单"损失太大。说白了，当存款买保险，大概率会"踏空"。
公司靠不靠谱，别被吓到
新华保险是上市公司，偿付能力一直达标。2023年综合偿付能力充足率250%以上。比很多小公司靠谱多了。但公司靠谱不等于产品适合你。很多人担心"老鼠仓"，其实保险公司资金投向有严格监管。最大的坑是自己没看清合同。销售说的"第6年取"往往指满期金，但5年交产品满期可能是10年或15年后。第6年退只能拿现金价值。这叫"花户"话术。
我的真心建议，别当韭菜
在我看来，这种操作可靠性一般。如果你5年前买了，第6年确实能取，但收益不高。如果是现在考虑买，我劝你三思。保险首要功能是保障，不是理财。想短期理财，银行理财或国债更合适。非要买保险，至少持有到现金价值明显超过保费。通常要8-10年。否则就是给保险公司"下蛋"。记住，所有保险都有"免赔额"思维，早期退保必亏。
最后说一句。别被"第X年就能取"忽悠。看合同现金价值表最实在。实在看不懂，打客服电话问清楚再决定。投资这事儿，慢就是快。急着取钱，往往"套牢"自己。话说回来，你觉得2%的收益，值得锁5年吗？反正我不干。
