为啥你的风险评估总过不了关？
最近收到好多粉丝私信。说在银行或者证券公司做风险评估。结果等级太低。想买点基金股票都不行。只能买余额宝这类低风险产品。心里着急啊。
风险评估这玩意儿。说白了就是金融机构用来保护你的。但也卡住了不少人。特别是年轻人。想多赚点钱。却被风险评估拦在门外。
我以前也踩过坑。第一次做风险评估。选的都是"保本最重要"。结果只能买货币基金。看着别人赚钱。自己干着急。
风险评估到底在测啥？
风险评估问卷一般有10-20道题。问你投资经验。收入情况。能承受多大亏损。投资目标等。
有个坑要注意。很多人为了提高等级。乱填答案。这可不行。要是亏了钱。还可能扯皮。
我在证券公司实习时见过。有人填问卷说能承受50%亏损。结果真跌10%就割肉。这不是自己坑自己嘛。
风险评估等级通常分5级：
1. 保守型
2. 稳健型
3. 平衡型
4. 进取型
5. 激进型
想买股票。至少得到平衡型。期货期权这些。得到进取型或激进型。
实测有效的3个提级方法
第一，真实但适当调整答案
别瞎填。但可以真实表达你的风险承受能力。比如说能接受短期10-20%波动。而不是"一点都不能亏"。
我有个粉丝。原本填"亏损5%就受不了"。改成"可以接受10%波动，长期持有"。风险等级立马从保守型升到稳健型。
第二，补充投资经验
问卷会问你有多少年投资经验。如果你是新手。就老实填0-1年。
但可以补充说明。比如"虽然实操经验少。但系统学习过投资知识。关注市场X年"。
我在帮客户做风险评估时。建议他们如实填写。但可以加备注说明学习经历。
第三，过段时间重新测评
风险评估不是一锤子买卖。一般6个月或1年后能重做。
我建议先从小额投资开始。积累点经验。再重新测评。成功率更高。
话说回来。风险评估低也有好处。说明你比较谨慎。不会一上来就all in高风险产品。
这些坑千万别踩
看到网上有人说。找客户经理帮忙改等级。这风险太大。可能涉及违规。
还有人教你怎么"骗过"系统。比如选"已婚有孩子"来显得更稳健。这纯属胡扯。系统又不傻。
最要命的是。有些人为了提级。乱加杠杆。结果直接被套牢。这不叫提高风险承受能力。这叫作死。
令人担忧的是。有些平台为了拉客户。故意让风险评估形同虚设。这不是帮你。这是割韭菜。
说到底，风险匹配最重要
风险评估太低怎么改？核心不是怎么糊弄系统。而是真正提升自己的投资认知和风险承受力。
我在写这篇文章时。特意咨询了几个券商朋友。他们都说。宁愿客户风险等级低一点。也不希望客户盲目冲高风险产品。
有趣的是。很多老股民开始都是保守型。慢慢才提升到平衡型。这过程本身就是投资成长。
复利的魔力不在于高风险。而在于长期坚持。风险评估低。正好让你打好基础。
最后提醒大家。投资不是赛跑。别急着提高风险等级。先搞清楚自己到底能承受多大波动。
风险评估不是门槛。而是保护伞。别为了过级。丢了安全底线。这才是真正的投资智慧。
