一、最新利率红线，很多人还不知道
最近好多粉丝问我。借贷利息最高多少才合法？我必须说清楚。这真不是小事。很多人因为不懂。结果被割韭菜了。
法律规定的上限是一年期LPR的4倍。2025年9月。一年期LPR是3.45%。所以合法上限是13.8%。话说回来。这个数字每个月都可能变。
有意思的是。很多人以为36%是红线。这是老黄历了。2020年新规后。标准已经改了。现在看的是LPR的4倍。不是固定数字。
我踩过坑。去年有朋友找小额贷款。年化利率24%。以为在合法范围。其实已经超了。当时LPR才3.4%。4倍就是13.6%。24%明显违规。
重点来了。这个上限只管民间借贷。银行、持牌金融机构不算。他们有自己的规定。所以找贷款要看清楚对方资质。
二、超过合法利率会怎样？
很多人以为超过就完蛋。其实没那么吓人。法院只保护合法部分。超出部分不用还。但不会坐牢。除非是职业放贷人。
去年有粉丝被网贷坑了。年化利率50%。我让他别慌。法院最多支持13.8%。多收的可以直接不还。
但要注意。有些平台搞花户。把利息包装成服务费。美其名曰"综合成本"。其实也在监管范围内。所有费用加起来不能超4倍LPR。
令人担忧的是。有些小贷公司玩AB贷。让你找朋友担保。利率高得离谱。这种往往超过红线。粉丝们要小心。
我建议。签合同前算清楚年化利率。不要看月息几分。要换算成年化。不然容易被蒙。很多平台故意模糊概念。
三、怎么识别高利贷陷阱？
说白了。超过15%就要警惕。现在正规渠道很便宜。银行信用贷才4%-6%。网贷也不会太离谱。
有些套路要当心。比如"砍头息"。借1万先扣2000。实际到手8000。但按1万算利息。这肯定违法。
还有"利滚利"。逾期后利息算进本金。越滚越多。法律不支持这种操作。年化超过红线部分无效。
老司机经验。遇到这些情况。直接打12363投诉。或者去法院起诉。不用怕。法律站在你这边。
有趣的是。有些平台故意设"免赔额"。美其名曰保险费。其实都是变相加利息。大家要看清合同条款。
四、我的真心建议
别轻易找非正规渠道借钱。支付宝借呗、银行信用卡分期都很方便。年化基本在合法范围。
真需要周转。先找亲朋好友。写个简单借条就行。利率别超13.8%。大家都省心。
要是已经借了高利贷。别慌。计算实际年化。超过部分不用还。收集证据去法院。过程可能麻烦。但值得。
我见过太多案例。有人因为不懂。结果债务越滚越大。最后被催收骚扰。其实法律有保护。
最后说句实在话。能不借钱就不借。理财要量入为出。实在周转不开。优先选正规金融机构。
借贷市场水很深。稍不留神就被割韭菜。记住这个数字：13.8%。这是2025年9月的安全线。以后变了再看最新LPR。
你看。搞清楚借贷利息上限。能省下不少冤枉钱。下次再有人忽悠你高息贷款。直接甩出这个数字。保准他哑口无言。
