跳河身亡，意外险到底赔不赔？
最近有粉丝私信问我这个问题。他朋友买了意外险后跳河了。家属想申请理赔。问我能不能拿到钱。
说实话，这种问题我见得太多了。很多人对意外险有误解。以为买了意外险，不管怎么死都能赔。
但真相是：跳河自杀，意外险基本不赔。
为什么呢？让我慢慢说。
意外险有四个硬性条件。必须同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
跳河自杀明显不符合"非本意"这个条件。你自己主动跳下去的。这算啥意外？
保险法第四十四条说的是寿险。不是意外险。很多人搞混了。
寿险有个两年观察期。两年后自杀能赔。但意外险不一样。
意外险对自杀是终身免责的。不管投保多久。都不赔。
保险公司怎么判断是自杀还是意外？
理赔关键看事故性质。是故意跳河还是失足落水。
保险公司会查这些：
现场脚印方向。是不是朝着河里的。有没有挣扎痕迹。
死者生前有没有抑郁症。有没有留下遗书。
有没有目击证人看到过程。警方最后怎么认定的。
我去年处理过一个案例。老王买了意外险。后来跳江了。
家属说他是失足掉下去的。但监控显示他是自己走过去的。
最后保险公司没赔。家属告上法庭也输了。
因为证据太明显了。就是自杀。
但如果是钓鱼时滑倒落水。那可能算意外。就能赔。
差别就在"非本意"这三个字上。
常见误区要避开
很多粉丝问我：两年后跳河能赔吧？
不能！意外险和寿险不一样。这个坑别踩。
寿险两年后自杀能赔。但意外险终身不赔。
还有人说：我没说要自杀。保险公司怎么知道？
保险公司会调查。查病历。查聊天记录。查监控。
现在信息太透明了。想瞒过保险公司很难。
最坑的是有些人买完意外险就去干 risky 事。
以为买了保险就能高枕无忧。结果发现不赔。肠子都悔青了。
该买什么险才能覆盖自杀风险？
说实话。如果你担心自杀风险。意外险真不合适。
应该考虑定期寿险或者终身寿险。
但寿险也有两年观察期。两年内自杀不赔。
两年后自杀。寿险才会赔。这是法律规定。
不过呢。正常人谁会为了理赔去自杀？这想法本身就危险。
保险是保意外的。不是保故意行为的。这点要搞清楚。
买保险前一定要看清免责条款。别光听销售忽悠。
我见过太多人。出事了才发现不赔。那时哭都来不及。
最后说点实在话
生命只有一次。千万别拿保险当借口做危险事。
买了意外险跳河死赔吗？答案很明确：不赔。
如果你或者身边人有轻生念头。请立刻找专业心理医生。
或者打心理援助热线。生命比什么都重要。
保险是保障生活的。不是鼓励冒险的。
别等到出事才后悔。提前规划好保险组合才是正道。
买意外险时。问清楚保障范围。看清免责条款。
有什么不明白的。多问问老司机。别自己瞎猜。
记住：意外险只保真·意外。自杀永远不在保障范围内。
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