很多朋友私信问我。每年交1000元交15年能领多少养老金？这个问题很实在。我也经历过迷茫期。今天就用7年经验给大家算笔明白账。
城乡居民养老保险：交15年月领370左右
城乡居民养老保险每年交1000元。交满15年能领多少呢？个人账户养老金计算有公式。公式是（个人缴费+政府补贴）÷139。长沙例子很典型。政府补贴每年120元。个人账户养老金就是（1000+120）×15÷139。算下来约120.86元。基础养老金各地不同。长沙2023年标准是253元。所以每月总养老金约373.86元。全国平均可能低些。很多地方基础养老金才100多。说实话这种保险收益不高。但适合农村朋友和灵活就业人员。毕竟交得少压力小。话说回来政府有补贴也算福利。
城镇职工养老保险：同样投入月领560元
城镇职工养老保险算法不一样。每年交1000元相当于月交83.3元。按个人缴纳8%推算工资约1041元。基本养老金计算看当地平均工资。假设当地月平均工资5000元。15年缴费年限基本养老金约453元。个人账户养老金约107.91元。每月合计约561元。这个比居民养老保险高不少。但问题来了。现实中很少人月工资这么低。现在最低缴费基数都涨了。很多地方按3000多算。所以实际交的肯定不止1000。我见过不少人被忽悠。以为交得少退休领得多。结果发现根本不是那么回事。其实呢职工养老保险更适合有工作单位的人。
商业养老保险：收益最让人失望
商业养老保险每年交1000元交15年呢？收益可能让你大跌眼镜。以泰康某产品为例。30岁男性投保月领才89.86元。海保人寿那个产品要5000起投。月领768元但门槛高多了。算下来年化收益不到2%。说实话这个收益太低了。银行定期都比它强。更别说基金股票了。很多人以为商业保险是下蛋鸡。结果发现是只病鸡。更坑的是有些代理人在忽悠。把预期收益说得天花乱坠。实际到手少得可怜。我建议商业保险要谨慎。最好先配齐基础社保。
我的真心话：别指望靠这个养老
每年交1000元交15年。算下来月领300-500元。这点钱现在都不够交物业费。更别说养老了。令人担忧的是很多人只靠这个规划养老。结果退休后发现入不敷出。我踩过这类坑。早年以为交满15年就够了。后来发现远远不够。所以建议至少交25年。档次也要提高。你看现在物价涨得多快。30年后300元能干啥？与其纠结交1000元领多少。不如多搞点资产配置。基金定投、国债逆回购都可以试试。复利效应长期看很惊人。
最后说句大实话。单纯靠养老保险很难体面养老。最好社保商业险搭配。再加点稳健理财。我见过太多人踏空优质资产。结果老了只能啃老本。话说回来养老这事真不能马虎。早点规划总比临时抱佛脚强。大家有什么问题欢迎留言。我尽力帮忙解答。别等到老了才后悔没早做打算。
