车贷平台水太深，新手容易被割韭菜
最近后台一堆粉丝问车贷平台哪个靠谱。说真的，我当年第一次买车差点被坑惨。现在市面上车贷平台五花八门，套路多得像迷宫。
你去4S店一看，销售说得天花乱坠。一会儿说"零利率"，一会儿说"免息分期"。其实呢，羊毛出在羊身上，这些优惠背后都有猫腻。我见过不少小白被忽悠，签完合同才发现要交各种服务费、手续费。
现在银行、互联网平台、汽车金融公司都在做车贷。但不是所有平台都靠谱。有些平台表面利率低，实际年化利率高得吓人。更可怕的是有些P2P平台，说跑路就跑路。
银行车贷最稳但门槛高
银行做车贷几十年了，风控体系成熟。国有大行像工行、建行、农行的车贷业务比较规范。利率透明，不会玩文字游戏。
但银行审批严啊。征信不好、收入不稳定的，基本没戏。我有个粉丝征信有点小瑕疵，跑了三家银行都被拒了。
银行审批慢也是个问题。急着提车的朋友可能等不及。我建议提前一个月申请，别等到交钱时手忙脚乱。
其实呢，银行车贷适合征信好、不着急提车的人。话说回来，如果你有房贷记录，银行会更愿意批车贷。
汽车金融公司套路多但放款快
4S店合作的汽车金融公司，比如上汽通用金融、丰田金融这些。优点是放款快，当天就能提车。适合着急用车的朋友。
但这些公司套路也不少。我踩过一个坑：销售说"免息"，结果服务费收了8000。算下来比银行利率还高。
最坑的是捆绑销售。强制买保险、强制装GPS。有些甚至要求买指定品牌的保险，价格贵得离谱。
建议你签合同前，一定要问清楚所有费用。别光看月供低就冲动。算算总成本，才知道哪个真划算。
互联网平台要挑大平台
现在支付宝、京东这些大平台也做车贷。蚂蚁车贷、京东车贷这些产品，确实方便。手机点几下就能申请。
但是呢，互联网平台鱼龙混杂。有些小平台打着"低利率"旗号，实际是高利贷。我见过有平台年化利率超过30%，这不就是高利贷吗？
重点来了：选互联网平台要认准持牌金融机构。查查有没有金融牌照，别被P2P骗了。支付宝上的车贷产品相对靠谱，毕竟背靠蚂蚁集团。
京东车贷也不错，但要注意是不是官方产品。有些是第三方合作的，质量参差不齐。我建议优先选大平台自营产品。
这些坑千万别踩
第一，别信"零首付"。这基本是骗人的。要么要求你有房产，要么利率高得吓人。我见过"零首付"实际年化20%+的案例。
第二，合同要看仔细。特别是"服务费"、"GPS费"这些条款。有些平台把这些费用写进合同，不交就不放款。
第三，别被"免息"忽悠。很多免息车贷要收高额服务费。算算总成本，可能比有息的还贵。
最后说个秘密：其实银行和4S店合作的金融方案，往往比单独找平台划算。4S店为了冲销量，有时会补贴部分利息。多问问销售有没有促销活动。
买车是大事，车贷更要慎重。别因为着急就随便签合同。我建议多比较几家，算清总成本再决定。记住，天上不会掉馅饼，太好的条件背后一定有坑。
话说回来，如果你征信好，还是首选银行。征信一般就考虑大平台车贷。实在不行，找亲朋好友借点，也比被高利贷坑强。毕竟车贷一贷就是三五年，安全第一啊。
