带病投保有多难？保险公司可不是慈善机构
说实话，带病投保真的太难了。我去过保险公司办事，看到太多人因为健康问题被拒保。保险公司不是慈善机构，他们要控制风险。你身体有问题还来投保，这不是给保险公司送钱吗？
我见过太多人以为随便买个保险就行，结果理赔时被拒。保险公司会查你所有病历，你以前得过啥病都知道。所以带病投保，别想蒙混过关。
百万医疗险：带病投保首选，但门槛不低
百万医疗险是带病投保相对容易的选择。但说实话，很多百万医疗险对健康要求也很高。不过有些产品对某些慢性病比较友好。
比如说，高血压患者，如果血压控制在一定范围内，有些百万医疗险可以买。糖尿病患者如果血糖控制得好，也可能有机会。
我之前帮粉丝咨询过，发现部分百万医疗险对甲状腺结节、乳腺结节比较宽容。但要注意，这些病必须是已经确诊且稳定，不是新发现的。
但要注意，百万医疗险的等待期比较长，一般30-90天。带病投保，相关疾病的治疗是不赔的，这点必须清楚。
惠民保：带病投保的救命稻草
惠民保是这几年冒出来的新产品，真的是带病投保的福音。这玩意儿几乎没有健康告知，只要你有当地医保就能买。
我去了解过，全国大部分城市都有惠民保。像北京的"京惠保"、上海的"沪惠保"，这些产品对带病人群特别友好。
但说实话，惠民保报销比例不高，一般70%左右，而且有免赔额。它更像是个基础保障，不能指望它解决所有问题。
我有个粉丝去年得大病，就靠惠民保报了十几万。虽然不多，但总比没有强。所以带病投保，惠民保一定要买，当个保底。
防癌险：针对性强，带病投保成功率高
防癌险也是个不错的选择。它只保癌症，所以健康告知相对宽松。很多有基础疾病的人，买不了综合医疗险，但能买防癌险。
我在保险公司朋友说，防癌险对三高、糖尿病患者比较友好。只要不是已经得了癌症，很多情况都能投保。
但防癌险有个大问题，它只管癌症。其他病都不赔，保障范围太窄了。不过话说回来，癌症是重疾里最花钱的，有总比没有强。
我踩过的坑：千万别碰这些"陷阱"保险
带病投保最容易踩的坑就是那些声称"什么病都能保"的产品。我之前帮粉丝踩过坑，结果理赔时才发现，这些保险把带病投保的免责条款写得特别细。
还有那种保费特别便宜的保险，你想想，保险公司又不傻，便宜肯定有问题。要么保障差，要么理赔难。
我建议大家别信保险销售吹的牛，一定要自己看条款。特别是"免责条款"部分，一字一句都要看清楚。
实操建议：这样投保成功率更高
带病投保不是没机会，关键是要如实告知。隐瞒病史被发现，保险公司可以直接拒赔，连已交保费都不退。
我小编建议了几点经验：
1. 优先考虑惠民保，几乎零门槛
2. 选对产品，不同保险公司对同种疾病的核保标准不一样
3. 多家投保，别只看一家
4. 有些病可以复查后重新尝试投保
带病投保确实难，但也不是完全没机会。关键是要找对产品，别病急乱投医。保险这东西，买对了是保障，买错了就是浪费钱。
最后提醒一句，健康才是最好的保险。趁还能买的时候，赶紧把保障配齐。别等病了才想起来买保险，那时候就晚了。
