意外险真能保"意外"？别被名字忽悠了
很多人以为意外险啥意外都能保。错！太天真了。意外险只保合同写明的意外。比如猝死不算意外。这点要搞清楚。我第一次买就踩坑了。朋友运动猝死。保险公司说不算意外。一分没赔。气得我直跺脚。
意外险核心是保意外身故和伤残。还有意外医疗费用。其他都是花里胡哨的附加项。所以买之前先看主险。附加项能少则少。别被销售忽悠加一堆没用的。保费蹭蹭涨。保障却没啥用。
买意外险必躲3个大坑
第一个坑是免赔额设置太高。有些产品设500元免赔。小意外医疗费根本报不了。等于白交钱。我建议选0免赔的。贵不了几十块。关键时刻能救命。
第二个坑是只保社保内用药。现在医院用的很多进口药社保不报。意外险也不报。那你还买个啥？必须选不限社保用药的。这个一定要看清楚条款。
第三个坑是职业类别限制。送快递的和坐办公室的保费差很多。填错职业可能导致拒赔。我有个粉丝填了"其他"。结果出事保险公司说职业不符。一分没给。太坑了。
不同人该怎么选意外险
上班族选综合意外险就行。100块左右一年。保额100万起步。重点看意外医疗报销比例。最好100%报销。别信那些保额500万的噱头。真出事最多赔100万。
老人要选防跌倒的。很多老人意外都是摔跤。要包含骨折保障。保费稍微贵点也值。别买那种只保身故的。老人身故赔付意义不大。
小孩要关注意外医疗额度。最好3万以上。孩子磕碰多。住院几率大。学平险不够用。得再配个综合意外险。
其实呢。意外险是最便宜的保险。一年几十到几百。但很多人宁愿花几千买手机。不舍得花这点钱保自己。说白了是侥幸心理作祟。我劝你别这么想。
线上买还是线下买？真相来了
线下买要被割韭菜。代理人佣金太高。同样产品贵30%。我去银行办业务。客户经理推意外险。一问佣金比例。吓我一跳。30%啊！这钱不都是咱出的？
线上买要会看条款。很多人不会看。稀里糊涂就买了。支付宝上的意外险不错。但要注意花户问题。就是不同渠道卖的同款产品。条款可能有细微差别。一定要点开看详情。
最推荐去保险公司官网买。虽然麻烦点。但绝对靠谱。我常买的那几家。官网都有客服在线答疑。比第三方平台靠谱多了。
你可能会问。要不要买返还型意外险？别傻了！返还型就是智商税。保费贵好几倍。几十年后返你本金。通货膨胀早把钱贬没了。不如买消费型。多出来的钱自己理财。收益高多了。
最后说点掏心窝的话
意外险是最应该优先买的保险。比重疾险寿险都重要。因为意外谁也说不准。保费又便宜。真出事能救命。
别信保险销售的话。他们只为提成。要自己做功课。看不懂条款就问我。评论区经常有粉丝问。我都尽量回复。
买保险不是消费。是资产配置的一部分。花小钱转移大风险。这才是聪明人的做法。我干这行7年。见过太多人后悔没买保险。没见一个后悔买了的。
最后提醒。投保时健康告知要如实填写。否则出险可能拒赔。这点千万注意。别因小失大。
