信用卡借10万的真实成本
很多人以为信用卡能随便借10万。其实呢，信用卡不是贷款产品。你从信用卡取现10万，银行要收1%-3%的手续费。以1%算，光手续费就得1000块。
更坑的是利率。信用卡取现日息一般是0.05%。算下来月息1.5%，年化18.25%。这比房贷高多了。10万块每天利息50块，一个月1500块。
我踩过这个坑。有次急用钱从信用卡取了5万，以为下个月还上就行。结果光利息就花了700多。银行客服还说这是行业标准。
最低还款到底划不划算
很多人选择最低还款。银行说"只要还10%"，听着很美好。但剩余90%的钱照样收全额利息。
10万块最低还款1万。剩下9万按日息0.05%算，第二天利息就是45块。一个月下来利息1350。这还不算复利滚雪球。
更气人的是，银行算利息不是按剩余本金。而是按10万全额计息。即使你还了1万，利息还是按10万算。这操作太流氓了。
我认识个粉丝就这样被坑了。借了8万应急，半年没还清。光利息就付了1万多。现在看到银行短信都手抖。
分期还款的隐藏套路
有人说分期更划算。银行给你分12期，说月费率0.8%。10万块每月还8833块。看着不多对吧？
但实际年化利率高达14.8%。因为手续费是按本金全额计算的。你还了一半钱，手续费还是按10万收。
我算过账。10万分12期，总手续费9600。表面月费率0.8%，实际利率接近15%。比正规消费贷高5个点。
还有人不知道，提前还款不退手续费。我朋友提前结清，银行一分不少收了全部手续费。这哪是分期，纯属割韭菜。
比信用卡更划算的选择
真要借10万，我建议看看这些渠道：
正规银行消费贷。现在大行利率能做到3.85%起。10万分3年还，月供只要3000出头。比信用卡省一半利息。
靠谱的网贷平台。借呗、微粒贷这些，利率一般8%-15%。虽然比银行高，但比信用卡取现还是低不少。
千万别碰AB贷、花户这些黑中介。上次有粉丝被忽悠去办AB贷，结果背了20万债务。现在天天被催收。
血泪教训：能不借就不借
说真的，10万不是小数目。我写这篇文章就是怕大家被银行忽悠。
信用卡借钱短期应急还行。长期用等于往火坑跳。我见过太多人拆东墙补西墙，最后债务滚到30万。
记住这三点：
1. 信用卡取现只救急，别当贷款用
2. 最低还款是毒药，能不碰就不碰
3. 分期前算清实际利率，别被月费率蒙蔽
要是已经借了大额信用卡，赶紧做资产盘点。该卖的卖，该筹的筹。拖得越久，利息吃掉你半年工资。
最后说句实在话：银行不是慈善机构。他们设计产品时，早就算好怎么让你多付钱。咱们普通人能做的，就是别当韭菜，多长点心眼。
