百万医疗险到底是个啥？
百万医疗保险这几年特别火。说白了就是能报销上百万医疗费用的保险。很多人被名字忽悠了。以为交几百块就能保百万。其实呢它是个报销型产品。不是确诊就给100万的那种。
我踩过坑。一开始也以为"百万"是保额。结果理赔时才发现有免赔额。一般是一万块。意思是看病花了1万以内自己掏。超过1万才能报销。
很多粉丝问我。百万医疗和重疾险有啥区别。说白了百万医疗是报销医疗费的。重疾险是确诊就给钱的。两个最好都买。别只买一个。
为啥要买百万医疗险？
最直接的原因：大病太烧钱。我朋友去年查出癌症。住院8个月花了42万。医保只报了17万。剩下的全靠百万医疗险兜底。
百万医疗险最大的优势是杠杆高。30岁买一年才300多。能撬动几百万保额。但要注意续保条件。有些产品停售后就不能续了。
很多人被续保承诺忽悠。以为写"保证续保"就能一直保。其实目前市面上真正保证续保的是6年或20年期产品。超过期限还得重新审核。
我建议优先选长期保证续保的产品。别看价格便宜就下手。续保时被拒就傻眼了。
怎么挑合适的百万医疗？
第一步看续保条件。优先选写明"保证续保"年限的。现在市面上有20年保证续保的产品。比那些"不保证续保"的靠谱多了。
第二步看免赔额设置。大部分是一万免赔。但要注意是否含社保报销部分。有些产品写"社保结算后1万免赔"。意思是你得先用医保报完再算。
第三步看报销范围。重点看是否包含外购药和质子重离子治疗。这两项癌症治疗很贵。很多产品不包含。
有个坑我得说。有些产品宣传"住院前后门急诊费用"。其实限制特别多。最好让客服把条款发给你看清楚。
买百万医疗的三大误区
第一个误区：只看价格。我见过有人专挑最便宜的买。结果理赔时发现不保ICU费用。或者免赔额是2万。
第二个误区：以为有医保就不用买。社保报销有限制。进口药自费药都不报。大病时根本不够用。
第三个误区：年轻人不用买。我之前也这么想。结果去年有个26岁粉丝突发白血病。幸亏买了百万医疗。不然全家得砸锅卖铁。
投保前必看注意事项
健康告知是最大坑点。很多人理赔被拒就是因为没如实告知。投保时一定要仔细看健康问卷。
我建议把健康告知内容截图保存。和客服确认后再投保。别怕麻烦。不然出险时后悔都来不及。
还有个细节要注意。有些产品要求等待期内不能住院。30天等待期。如果这期间生病可能不给保。
最后提醒大家。别在花户平台乱买。现在有些平台为了冲业绩。把不符合健康条件的人也收进来。最后影响整个产品的续保。
我的购买建议
说实在的。百万医疗是必备基础保障。但别指望它解决所有问题。建议搭配重疾险一起买。
投保渠道方面。保险公司官网最靠谱。支付宝上的产品也可以考虑。但要仔细看条款。别被广告语忽悠。
如果你有既往症。投保前最好咨询专业顾问。有些小问题可以通过智能核保通过。别直接放弃。
最后说句掏心窝的话。保险这东西。买的时候嫌贵。用的时候才知道值钱。别等生病了才后悔没买。现在花几百块。关键时刻能救全家。
