养老金到底咋算的？别被数字绕晕
很多老乡问我：交了15年社保。每月能领多少？说白了很简单。养老金就两部分：基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金是政府发的。不用你掏钱。2024年中央定了底线：每人每月98元。但各地不一样。上海直接给1400元。北京1320元。中西部小县城可能就150-200元。
个人账户养老金是你自己存的。加上政府补贴。再除以139。就是每月能领的数。这个得算清楚。
我看了很多人被各种数字搞晕。其实核心就两点：你交多少。地方给多少。说白了就是多缴多得。别想着割韭菜。
交满15年。每月到底拿多少？实测数据
我算了三档。按现在政策来。你看看适合哪款。
最低档：年交200元。交满15年。政府每年补30元。个人账户攒了约3450元。每月领34元。加上基础养老金180元。总共214元/月。
中档：年交2000元。政府补200元。15年个人账户攒45500元。每月领327元。加上基础180元。总共507元/月。
高档：年交5000元。政府补600元。15年个人账户攒116000元。每月领835元。加上基础180元。总共1015元/月。
你看差距大不大。交5000元档是交200元档的5倍。不是简单翻倍。这叫复利效应。
我跟几个粉丝聊过。他们以为交满15年就完事。其实错了。交得越多越划算。政府补贴也跟上。
选档次别犯傻。这三点要记牢
第一。低收入人群选最低档。压力小。15年才3000元。每月13个月就回本。之后都是赚的。
第二。中等收入选中档。年交1000-3000元。政府补贴比例高。每月400-600元。够日常花销。
第三。有点积蓄的选高档。年交5000元。每月能领1000元以上。相当于给自己买了个"下蛋鸡"。
我见过有人交满15年就停。说多交没用。这是大错特错。多交一年。个人账户就多一笔。利息也多。长期看很值。
还有人觉得基础养老金都一样。交多交少没区别。其实个人账户才是拉开差距的关键。差800元/月。一年就是9600元。别小看这笔钱。
别掉进这两个坑。太亏了
坑一：只交15年就停。说白了就是少赚。交20年比15年每月多几十。长期下来不少。
坑二：只看基础养老金。个人账户才是大头。特别是高档次。政府补贴加利息。效果惊人。
还有人担心交完人不在了。钱打水漂。其实不会。个人账户余额会退给家人。政府补贴也退。这点可以放心。
我帮粉丝查过。河南基础养老金2025年涨到123元。山东涨到152元。基础部分每年都在涨。交得早不如交得巧。
2024年记账利率是2.8%。比活期高多了。相当于存了个稳健理财。还带政府补贴。这买卖不亏。
话说回来。养老金这事不能光看眼前。要算长远账。交满15年是底线。不是终点。多交几年。档次高点。老了更踏实。
要是拿不准。直接去乡镇社保所问。或者打12333。别听别人瞎说。毕竟这钱是自己交的。算明白才安心。
