话说回来，抵押贷款不是你想办就能办
最近好多粉丝私信问我房子抵押贷款的事。说白了，银行不是慈善机构。你想用房子换钱，银行也得看看你靠不靠谱。
其实呢，抵押贷款门槛比你想象的高。很多人以为有房就能贷，结果被银行拒了。我见过不少人被拒后一脸懵，说"我房子不是值几百万吗"。
银行看的是综合资质。房子是抵押物，但你个人还款能力更重要。我踩过坑，也帮粉丝避过坑。今天说说抵押贷款的硬性条件。
房子条件：不是所有房子都能抵押
首先看房子。商品房最吃香，银行最喜欢。经济适用房要满5年才能抵押。小产权房基本没戏，银行不认。
房龄很重要。超过30年的老破小，银行可能直接say no。我有个粉丝想抵押90年代的房子，跑了5家银行都被拒。
房子不能有产权纠纷。查封房、违章建筑想都别想。有些房子虽然有证，但被法院冻结了，这种也办不了。
地段也很关键。市中心房子估值高，郊区房子可能打对折。银行评估价往往比市场价低10%-20%，这点很多人不知道。
个人资质：银行要看你的"底裤"
年龄有讲究。一般要求18-65岁，超过60岁难办。我见过63岁的大叔想抵押，银行让他儿子做共同借款人。
征信是重中之重。逾期记录不能有。连信用卡年费忘了交也算逾期。有个粉丝就因为一次逾期，利率高了1.5%。
收入证明要真实。月收入至少是月还款的两倍。流水不够可以提供其他资产证明。但切记别造假，银行查得很严。
负债率不能太高。如果你已经有房贷车贷，再申请抵押贷可能被拒。银行算的是你全部负债和收入的比例。
材料准备：少一样都白搭
身份证户口本结婚证这些基础材料不用说。房产证原件必须带，复印件银行不认。
收入证明要盖章。工资流水最好半年以上。个体户要提供营业执照和纳税证明。
值得注意的是，银行现在查得很严。有些中介说能包装材料，千万别信。去年就有粉丝被坑，材料造假直接上了征信黑名单。
评估报告要银行指定的机构出。自己找的评估公司银行不认。评估费一般要几千块，这个得自己掏。
常见误区：别被忽悠了
很多人以为抵押率都是70%。其实要看房子情况。好地段好房子可能到80%，老破小可能只有50%。
利率不是固定不变的。现在LPR浮动，去年还4.5%，今年可能变4.2%。签合同前一定要问清楚计算方式。
还款方式有讲究。等额本息月供固定，等额本金前期压力大。很多人选错方式，导致后期压力大。
最坑的是有些中介说"零门槛办理"。这基本是割韭菜。银行有硬性要求，中介吹得再好也没用。
最后说两句真心话
办抵押贷前多跑几家银行。不同银行政策不一样。我建议至少对比3家，别被一家忽悠了。
征信有问题先养半年。逾期记录保留5年，但近期没逾期，银行会更愿意批。
别信"加急办理"。正规流程要15-30天。说7天办下来的，不是中介加价就是套路。
说白了，抵押贷款不是你想办就能办。条件不满足硬上，只会浪费时间和精力。我见过太多人急着用钱，结果被坑得更惨。
现在利率处于低位，确实是好时机。但再好的条件，也得符合银行要求。毕竟银行的钱也不是大风刮来的。
记住：银行不关心你多需要钱，只关心你能不能还钱。 准备充分再去申请，成功率高得多。
