民间借贷利率到底受不受法律保护？
最近有粉丝问我：民间借贷10万元一年利息多少才合理？说实话这个问题问得好。
我赶紧查了最新规定。法律对民间借贷利率有明确限制。根据最高法规定，民间借贷利率不能超过LPR的4倍。
2024年最新1年期LPR是3.45%。4倍就是13.8%。也就是说，10万元一年合法利息不能超过13800元。
但是呢，市场上实际利率差距很大。有些地方民间借贷年利率高达20%甚至30%。这种算不算高利贷？
说白了，超过13.8%的部分法院不支持。但有些出借人还是会收。借款人得小心别踩坑。
民间借贷利息计算方法要搞清
10万元一年利息怎么算？简单说就是本金×年利率。
比如利率12%，10万×12%=12000元。每月大概1000元利息。
但是很多出借人玩花样。有的搞"砍头息"，就是先扣掉一部分钱。10万借款实际到手9万，但要还10万本息。
这种做法违法。法律规定利息不能预先从本金扣除。
还有的搞"复利"，就是利滚利。本来只该还12000利息，最后变成15000。这也不合法。
提醒大家：签合同前一定要看清条款，别被套路了。
实际借贷中这些坑千万别踩
我接触过不少借贷纠纷。有人借10万，结果一年后要还15万。这明显超了合法范围。
有些不正规机构玩"AB贷"。表面上利率不高，但各种手续费加起来很吓人。
还有"花户"操作。把借款人信息包装一下，利率就变了。这种往往藏着陷阱。
更气人的是"老鼠仓"。内部人利用信息差坑借款人。普通老百姓哪懂这些门道。
建议：借前多问几家，对比利率和服务。别急着签字。
合法借贷渠道有哪些选择？
其实真需要钱，不一定非得找民间借贷。
银行信用贷利率普遍4%-8%。比民间借贷低多了。虽然门槛高点，但安全。
支付宝、微信也有借贷产品。比如借呗、微粒贷。年化利率基本在7%-15%之间。
证券公司也有融资服务。不过主要针对股票投资，门槛更高。
民间借贷适合短期周转。但一定要选正规平台。签书面合同，保留证据。
借10万要注意这些事
借10万元，一年利息在1万到1.4万之间算合理。超过这个数就得警惕。
签合同前注意几点：
第一，看清是单利还是复利。法律规定只能算单利。
第二，确认有没有额外费用。管理费、服务费都要写清楚。
第三，保留转账记录。现金交易很难维权。
第四，别信口头承诺。一切以合同为准。
最后说句实在话：能不借就不借。利息再低也是负担。真要借，选合法渠道最保险。
民间借贷水太深。不懂就找专业人士问问。别等到被套牢才后悔。
记住：合法利率红线是13.8%。超过这个数，法律不保护。
