29年工龄退休到底划不划算
最近好多粉丝问我这个问题。29年工龄退休是不是亏了？马上30年就差那么一丢丢。说真的，我理解大家的焦虑。毕竟辛辛苦苦干了快30年，就差那么一点。
养老金计算不是简单的加减法。我查了最新政策。基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金这部分，跟缴费年限直接挂钩。但是不是线性增长。
有意思的是，养老金计算里有个关键点。缴费每满1年，计发1%。所以29年就是29%，30年就是30%。看起来只差1%，但基数是当地平均工资。这个差距可能不小。
我算了笔账。假如当地平均工资6000元。29年工龄基础养老金是6000×29%=1740元。30年就是1800元。每月差60元。一年就是720元。退休后活20年，就是14400元。
但是等等。你得想想多交1年的成本。按最低档计算，一年社保个人要交大概5000-8000元。这还没算单位交的部分。所以多干一年可能不划算。
别被"30年"这个数字忽悠了
很多人觉得30年是个坎。其实呢，现在政策没有硬性规定30年。我见过太多人被这个数字困住了。社保局的朋友告诉我，15年是领取底线，之后多缴多得。
有个误区要澄清。29年和30年在养老金计算上没有质的飞跃。不像以前有些地方有一次性补贴。现在都是按月发放，逐年计算。
我有个粉丝去年退休，29年工龄。他开始也担心。结果算下来每月养老金4200多。今年调整后又涨了200多。他现在挺满意。其实呢，关键还是看缴费基数和当地政策。
要不要多干一年凑30年
这个问题得看个人情况。如果你身体好，单位也愿意留你。多干一年可能值得。但要是身体吃不消，或者单位有变动。那就没必要硬撑。
我建议大家算笔经济账。比较一下多干一年能多拿多少养老金。再看看多交社保的成本。还要考虑通货膨胀和投资收益。有时候把钱拿去理财，可能比多交社保更划算。
有个朋友选择了29年退休。他把省下的社保钱拿去买了国债。现在收益比那点养老金差不了多少。还落得清闲。每个人情况不同，不能一概而论。
29年工龄退休的几个关键点
先说清楚，29年工龄完全符合领取条件。15年就够格了，29年已经很不错。不用觉得自己"亏了"。
养老金调整是按比例来的。不是按年限。所以29年和30年在每年调整时差距不大。不会越差越多。
还有个细节。有些地方对高龄退休有额外补贴。跟工龄关系不大。主要看年龄。所以活到老，领到老才是王道。
个人账户余额也很重要。这个是你自己交的那部分。29年和30年差别就是最后一年的积累。其实不多。
说白了，29年工龄退休一点都不亏。 别被"30年"这个数字绑架了。关键是算清自己的账。结合身体状况和家庭情况做决定。
我写过不少养老金的文章。发现大家最容易犯的错误就是只看年限。忽略了缴费基数、当地平均工资这些关键因素。多关注这些，比纠结29还是30年更有用。
最后提醒一句。养老金只是退休收入的一部分。有余力的话，早点规划商业养老保险或者投资。这才是真正的"下蛋鸡"。别把所有希望都寄托在社保上。
