意外险的"200元陷阱"你中招了吗？
最近好多粉丝问我。一年交200的意外险怎么赔。说白了这问题很实在。200块谁都有。但赔不赔得到才是关键。
我在行业摸爬滚打7年。见过太多人被"低价意外险"坑了。他们以为200块能买到高保额。结果出事了才发现。这钱白交了。
200元意外险的真实保额
说实话200元的意外险。保额一般在10-50万之间。具体看产品设计。但你得注意。这种低价险往往有大坑。
意外医疗报销额度可能只有1-2万。而且只报社保目录内用药。社保外的进口药自费药。不好意思不赔。
更坑的是。有些产品把意外身故和意外伤残。分成不同档次赔付。比如八级伤残可能只赔10%。你得看清楚条款。
我去年帮一个粉丝处理理赔。他交了200块意外险。结果手指骨折。只赔了3000块。因为他的保险把"手指骨折"。归类为十级伤残。赔付比例太低。
这些情况意外险不赔
最令人心疼的是。很多人以为意外险啥都赔。其实不是。
酒后意外不赔。这个很多人都不知道。喝了两瓶啤酒骑电动车摔了。保险公司直接拒赔。
高风险运动不赔。比如攀岩潜水滑雪。普通意外险都不覆盖。得买专项运动险。
猝死不算意外。这事儿争议很大。但大多数200元意外险。明确把猝死列为除外责任。
还有啊。交通事故要分清楚。如果是自己全责。有些产品会打折赔付。如果是对方责任。得先找对方赔。保险再补充。
教你几招避坑技巧
我在百家号写过不少踩坑经历。现在告诉你几个实用技巧。
先看"意外医疗"保额。不能只看身故保额。200块的产品。意外医疗最好有2万以上。
注意免赔额和报销比例。0免赔100%报销的最好。但200块的产品很少有。
重点看免责条款。小字部分特别重要。有些产品把"高原反应"都列为不赔。
建议买包含"意外住院津贴"的。每天50-100元。能减轻住院压力。
别被"全年保障"忽悠。200元的意外险。一般只保1年。第二年还得交。而且年龄大了可能买不了。
说点实在话
说实话200元意外险。就像超市特价鸡蛋。看着便宜但量少。真出大事可能不够用。
我建议。20-30岁年轻人。可以买200-300元的综合意外险。保额100万左右。既不贵又实用。
40岁以上。建议加个百万医疗险。意外险当补充。别把鸡蛋放一个篮子里。
最怕的是。交了200块钱。以为万事大吉。结果出事了才发现。这保险形同虚设。
记得去年有粉丝。买了200元意外险。爬山摔伤花了5万。最后只报销8000。因为用了进口钢板。保险不认。
所以啊买保险不能只看价格。得看条款细节。200块钱买的是心安。但心安的前提是真能赔。
有啥不清楚的。评论区问我。别等出事才后悔。保险这东西。买的时候嫌麻烦。用的时候才知重要。
