什么是LPR？别被专业术语吓到
银行LPR是什么意思？很多小白第一次听到这个词都懵了。LPR全名叫贷款市场报价利率。说白了就是银行给最优质客户放贷的参考利率。这玩意儿2019年才正式推行。取代了原来的贷款基准利率。
其实呢LPR每个月20号更新一次。由18家银行报价算出来的。去掉最高最低后取平均。所以它能真实反映市场利率变化。不像以前的基准利率老是滞后。
令人惊讶的是。很多人搞不清楚LPR和房贷的关系。自从2020年房贷利率换锚后。新办房贷都挂钩LPR了。所以搞懂LPR对买房人特别重要。
LPR怎么影响你的钱包？
LPR直接影响你的房贷月供。举个例子。你买房时签的是LPR加50个基点。那你的实际利率就是LPR+0.5%。
要注意的是。LPR有1年期和5年期以上两种。短期贷款看1年期LPR。房贷主要看5年期以上LPR。最近5年期LPR比1年期低。所以长期贷款相对划算。
有趣的是。LPR下降你月供会减少。但LPR上升你也得跟着多还。这就是为啥有人总盯着每月20号的LPR报价。生怕自己的房贷利率"破位"上涨。
浮动利率vs固定利率 该怎么选
现在贷款基本都是浮动利率。挂钩LPR。但也有人想选固定利率。说白了就是怕LPR"漂单"上涨。
在我看来。选浮动还是固定得看个人情况。如果LPR处于低位。选浮动可能更划算。但要是担心未来利率大涨。固定利率也能让人睡得安稳。
不过银行工作人员可能忽悠你。说"现在LPR这么低肯定要涨"。这话听听就好。别太当真。毕竟谁也不是"老司机"能准确预测利率走势。
教你几招应对LPR变化
首先得知道自己贷款挂钩哪个LPR。大部分房贷是5年期的。其次看重定价周期。一般是一年一次。你可以跟银行申请调整。
令人担忧的是。有人不知道LPR下调后月供不会立即变。得等到重定价日才行。所以别看到LPR降了就以为下月能少还。
还有个小技巧。可以申请缩短重定价周期。从一年改到三个月。这样能更快享受LPR下降的好处。但LPR上涨时你也会更快"被套牢"。
别让LPR成为"割韭菜"工具
有些银行推销产品时。把LPR说得神乎其神。其实呢就是个市场利率指标。别被他们忽悠着乱加额外费用。
说白了LPR就是个参考值。真正影响你的是在LPR基础上加的点数。这个点数签合同时就定死了。后期基本不会变。
建议大家定期关注LPR变动。但别太焦虑。毕竟长期来看。利率有升有降。关键是要做好资产配置。别把所有钱都押在房贷上。
最后提醒。LPR再重要也只是贷款参考。真要办贷款还得看银行具体政策。别光盯着LPR忘了问清楚其他费用。不然容易掉进"花户"陷阱。毕竟银行柜员也不是都靠谱。
