别被"返还型"保险忽悠了，说白了就是贵
最近好多粉丝问我人寿保险怎么买最划算。我先说个扎心的。很多人被销售忽悠买了"返还型"寿险。以为死了赔钱活着还能拿钱。其实呢？这类产品保费高得离谱。同样保额比定期寿险贵两三倍。保险专家说这叫"双重收费"。保障部分收一份钱。理财部分又收一份。结果两头都不划算。我在保险公司朋友偷偷告诉我。他们内部人都不买这种。所以啊，别被"有病治病，没病返钱"的话术割韭菜了。
定期寿险才是普通人的"下蛋鸡"，性价比超高
在我看来，普通家庭首选定期寿险。保障期限灵活。可以选10年20年或到60岁。价格便宜到哭。30岁男性50万保额一年才七八百。相当于每天两块钱。关键是杠杆高。花小钱撬动大保障。特别适合背房贷的打工人。保单到期没出事钱就没了。但你想啊，活着不比啥都强？终身寿险适合有钱人做资产传承。普通人买定期就够了。我之前写过一篇文章。说的就是这个道理。
互联网平台买保险，能省20%不是吹的
话说回来。现在买保险别只跑保险公司。上支付宝微信搜一下。互联网平台的标准化产品便宜不少。银保监会数据显示能省20%-30%。因为省去了代理人佣金。我有个粉丝去年买了某大公司的定期寿险。线下要三千多。线上才两千出头。省下的钱够买两双球鞋了。但要注意。线上买要自己看懂条款。别嫌麻烦。特别是免责条款。不然出事了保险公司说这不赔那不赔。你就傻眼了。
健康告知要老实，不然理赔时哭都来不及
令人担忧的是。很多人为了通过核保隐瞒病史。这简直是给自己埋雷。去年有个案例。投保时没说有高血压。结果心梗身故。保险公司直接拒赔。保费打了水漂。健康告知就问三五个问题。有就答有。没有就答没有。别自作聪明。保险公司调医院记录太容易了。我建议体检报告留好。万一需要复议有证据。记住啊。诚信投保是理赔的前提。别因小失大。
保额别贪多，够用就行，别让自己"踏空"
很多人以为保额越高越好。其实不是。保额要根据家庭责任来定。简单算公式。房贷+子女教育+父母赡养-现有存款。这就是你需要的保额。别盲目追求百万保额。保费压力太大容易断缴。断了就前功尽弃。我见过有人买太高保额。后来交不起保费。想退保又只能拿回现金价值。血亏。定期寿险建议保障到孩子成年或房贷还清就行。终身寿险可以考虑。但要量力而行。
最后说句掏心窝的话。人寿保险本质是风险管理工具。不是理财产品。别被高收益宣传迷了眼。先保障后理财。这才是正道。买之前多比较。别急着签字。有疑问随时问我。毕竟这玩意儿一买就是几十年。马虎不得。对了。别信什么"内部渠道"。正规平台买最安全。市场上那些AB贷花户的套路。咱普通人还是绕着走吧。
