公积金贷款买房，到底是个啥？
公积金贷款买房，说白了就是用你每月交的住房公积金来申请低息贷款买房。你和单位每月都往账户里存钱，这钱就能当"下蛋鸡"用。
公积金贷款利率比商业贷款低不少。现在商业贷款首套大概3.85%，公积金才3.1%。省下的利息能买不少排骨。
但不是人人都能用。你得连续缴满6个月或12个月，各地要求不一样。我见过太多人急着买房，结果因为断缴被拒。
公积金贷款有上限。一线城市可能能贷120万，小城市就50万左右。具体看当地政策，别听中介瞎忽悠。
公积金贷款vs商业贷款，哪个香？
公积金贷款利率低是真香。但审批慢也是真坑。我上个月帮粉丝查，有人等了2个月才放款。
商业贷款快，但利息高。有些银行还搞"AB贷"套路，把贷款包装成消费贷，小心被割韭菜。
有人想"花户"多贷点，把公积金挂靠到其他单位。这风险太大，可能被认定骗贷，直接"破位"。
组合贷是个折中方案。公积金+商业贷款一起用。但手续麻烦，银行和公积金中心两头跑，能把人累够呛。
提醒一句：别以为公积金贷款一定划算。如果利率差不大，选商业贷款可能更省事。我去年就遇到客户，因为公积金贷款慢，差点丢掉心仪房源。
申请公积金贷款，这些坑我替你踩过了
第一坑：账户余额≠可贷额度。很多粉丝以为账户有20万就能贷20万。错！一般是余额的10-20倍，还要看月缴存额。
第二坑：二手房评估价可能"漂单"。银行评估价低于成交价，你能贷的就少了。我有个粉丝差点因此"踏空"。
第三坑：提前还款有门道。有些地方要满一年才能提前还，还要交违约金。别被银行忽悠了。
申请材料也得备齐。身份证、购房合同、首付款证明这些基础的不说，还得开收入证明。自由职业者最头疼，容易被"卡脖子"。
我建议：买房前先打公积金中心电话问清楚。别等签了合同才发现贷不够，那就真"套牢"了。
公积金贷款怎么操作最稳？
第一步，查余额和缴存记录。支付宝就能看，简单得很。
第二步，算清楚能贷多少。别光听销售忽悠，自己拿计算器算。月供别超收入一半，不然压力太大。
第三步，选对银行。虽然钱是公积金中心出的，但放款银行服务差别大。国有大行慢但稳，小银行快但可能出幺蛾子。
第四步，盯紧审批进度。我粉丝群里经常有人催不动，最后我教他们直接去公积金中心窗口问，效率高多了。
重点来了：现在好多城市支持"公积金冲还贷"。每月自动从账户扣钱还贷，省得自己操作。这个功能一定要开！
最后说句掏心窝的：公积金是国家给打工人的福利，别浪费。但也要量力而行，别为了买房把自己"套牢"。我见过太多人"被保险人"变成"被贷款人"，压力山大。
买房是大事，贷款更要谨慎。有啥不清楚的，评论区问我，老司机在线答疑！
