什么是CIPS？别被名字唬住了
CIPS全称是人民币跨境支付系统。这是中国自己搞的跨境人民币结算系统。2015年上线的。说白了就是让外国人用人民币做买卖更方便。
很多人以为CIPS就是中国的SWIFT。其实不对。CIPS更像是人民币的专属"高速公路"。它主要解决的是人民币跨境流动的问题。不是用来发报文的。
我刚入行那会也搞混过。以为CIPS就是SWIFT的中国版。结果踩了坑。差点给客户推荐错了方案。所以今天必须把这事说清楚。
SWIFT又是什么鬼？老司机都懂
SWIFT是环球银行金融电信协会。1973年成立的老牌系统。它不处理资金。只负责银行间的"短信"传递。你看银行转账时要填的SWIFT代码。就是这个系统的产物。
SWIFT就像国际银行的"微信"。大家通过它发消息确认交易。但钱不是它转的。很多人以为SWIFT直接转钱。这理解就偏了。
有意思的是。SWIFT总部在比利时。但美国能影响它。去年俄乌冲突时。欧美把俄罗斯部分银行踢出SWIFT。这招太狠了。直接让俄罗斯对外贸易瘫痪。
两者核心区别在哪？说白了就三点
第一。CIPS是人民币专用。SWIFT啥货币都能处理。你想用美元欧元日元交易。基本都走SWIFT通道。
第二。CIPS有清算功能。SWIFT只是通信工具。CIPS能真正把钱从A账户划到B账户。SWIFT只能传个"请转账"的消息。
第三。CIPS用户少但增长快。目前有1300多家机构接入。SWIFT有1.1万家。但CIPS在一带一路国家铺得很快。
我去年帮一客户做跨境采购。他以为接入CIPS就能完全绕开SWIFT。结果发现还是要配合使用。因为很多外国银行还没连上CIPS。这坑我替他踩过了。
为啥要搞CIPS？别被忽悠了
表面说是方便人民币国际化。其实更深层的原因是金融安全。你看美国老拿SWIFT当武器。动不动就制裁别人。
中国搞CIPS就是给自己留后路。避免哪天被踢出SWIFT。就像手机不能只依赖一个操作系统。金融系统也得有备胎。
但说实话。现在完全不用SWIFT还不现实。很多国家的银行系统还是绑定SWIFT的。CIPS要真正替代SWIFT。还得等更多国家接入。这个过程至少还得5-10年。
普通投资者要注意啥？血泪教训
做外贸的朋友要注意了。现在有些骗子会说"走CIPS通道手续费低"。然后让你打钱到私人账户。这99%是诈骗。
正规跨境支付。CIPS和SWIFT都是对公操作。不会让你个人直接参与。别被"免手续费""秒到账"这些话术忽悠了。
我见过太多小白被割韭菜。就因为不懂这两个系统的区别。以为CIPS能完全替代SWIFT。结果钱打出去石沉大海。
未来会怎样？我的大胆预测
短期内肯定是共存局面。SWIFT还是主流。CIPS慢慢补位。特别是人民币结算需求大的地方。比如和中东、俄罗斯的能源贸易。
长期看。可能出现"多极化"支付体系。CIPS、SWIFT、欧盟的TIPS。甚至数字人民币系统。到时候企业就得根据交易对象选通道了。
说白了。搞懂这些不是为了装专业。而是避免踩坑。跨境支付一旦出问题。追回钱的难度比A股割肉还难受。这话不是危言耸听。是真有人血亏上百万。
所以啊。下次再听到"CIPS替代SWIFT"的 hype。先冷静想想。金融基础设施哪有那么简单切换。投资理财。还是老老实实学点真知识靠谱。
