重疾险到底是个啥
很多人搞不清重疾险和医疗险的区别。说白了，重疾险就是你确诊了合同里的大病，保险公司直接给你一笔钱。这钱你想干啥都行，不像医疗险只能报销医药费。
我看过太多粉丝被忽悠。有人以为买了重疾险就等于有了医疗保障。其实呢，这俩根本不是一回事。重疾险赔的是收入损失，医疗险管的是看病花钱。
重疾险属于给付型保险。确诊即赔，不用等报销。这特点很香，但也容易被保险公司玩文字游戏。比如某些病要达到特定严重程度才赔。
为啥说重疾险不是智商税
令人惊讶的是，很多人觉得医保够用，不需要重疾险。但医保有封顶线啊朋友。现在做个心脏支架手术，自费部分可能就十几万。
我踩过坑。前年帮一个粉丝分析，他以为自己有职工医保很安心。结果查出癌症，医保报完还欠医院八万多。这时候重疾险的50万保额就是救命钱。
话说回来，重疾险的核心价值不是治病。而是让你生病时不用急着卖房卖车。不用硬撑着去上班。这笔钱能让你安心养病，不拖累家人。
你看那些被大病拖垮的家庭。表面看是病倒了一个人。实际上全家收入都断了。孩子上学、房贷车贷全受影响。重疾险就是防这个。
这些人才真该买重疾险
家庭经济支柱必须买。你要是倒了，全家喝西北风？我见过太多案例，一家之主生病，老婆孩子直接陷入贫困。
年轻人更要趁早买。25岁买50万保额，一年可能就三千。等到40岁，同样保额可能要翻倍。保费跟年龄挂钩，越晚买越肉疼。
有房贷车贷的打工人。大病一来，工作可能丢。房贷还得还。这时候重疾险赔的钱能救急。不然很容易变成"断供族"。
但说实话，已经退休的老年人。或者存款几百万的土豪，可能真不需要。他们有足够储蓄应对风险。普通工薪族就别侥幸了。
买重疾险的几个大坑
保险公司最爱玩"疾病分组"套路。同一组疾病只赔一次。比如癌症赔了，同组的其他病就不赔了。这种条款要小心。
我看过最坑的产品，把高发癌症和其他病分在同一组。说白了就是变相减少赔付机会。老司机都挑不分组或者癌症单独分组的产品。
还有"轻症赔付比例"问题。有的只赔20%，有的能赔45%。差距很大。轻症是重疾的前兆，赔太少等于白买。
最烦的是销售瞎承诺。说什么"这病都能赔"。结果合同里写得明明白白，必须达到特定条件。所以买之前一定要看条款，别听销售瞎忽悠。
我的建议：这样买不吃亏
保额不能低于50万。现在大病治疗加康复，没五十万打不住。我见过有人只买二十万，结果钱花光了还得借钱。
保障期限选终身。定期重疾险便宜，但到期后可能买不了新的。年纪大了再患癌，哭都没地儿哭。
轻症中症要覆盖全。特别是高发的癌症、心梗、脑梗。别被花里胡哨的病种数量迷惑。关键要看核心疾病有没有。
最后提醒一句。重疾险只是基础配置。最好搭配医疗险和意外险。资产配置要合理，别把钱全砸在保险上。记住，保险是保风险，不是理财产品。
话说回来，重疾险要不要买？对普通人来说，真的有必要。但得买对产品，别被割韭菜。毕竟健康才是最大的财富，你说是不是？
