为什么你想协商只还本金？
很多粉丝最近问我这个问题。说白了，大家都是被高额利息压得喘不过气。分期乐逾期后，罚息和违约金滚得比本金还快。我见过有人借1万，拖半年变成1.8万。这哪是借钱，简直是割韭菜。
我在金融圈混了7年，见过太多人被网贷压垮。分期乐属于乐信集团，比那些小平台正规点。但正规不代表好说话。他们客服那套话术，跟银行催收差不多。天天打电话，短信轰炸，搞得人睡不着觉。
协商还本金的前提条件
想协商只还本金，你得满足几个硬性条件。首先必须是确实无力偿还。不是不想还，是真的没钱还。分期乐会查你的征信，看其他负债情况。
其次要有特殊困难证明。比如失业证明、医院诊断书、低保证明这些。我在百家号写过，光说"没钱"没用。得拿出实打实的证据。上次有个粉丝拿了个假证明，直接被分期乐识破了，协商彻底黄了。
最后得是逾期时间适中。逾期太短，他们觉得你还能拖；逾期太长，已经转给催收公司了。最佳窗口期是1-3个月。超过90天，基本没戏。
实操中的5个关键步骤
第一步，主动联系官方客服。别等他们找你。我试过，工作日上午10点打，接通率最高。直接说"我想协商还款方案"，别提"只还本金"这种话。
第二步，报出你的真实还款能力。比如说"我现在只能拿出本金的70%"。分期乐系统里有你的大数据，说瞎话会被识破。我见过有人吹牛说能还80%，结果凑不齐钱，信用彻底破产。
第三步，要求减免罚息。这才是重点。分期乐的合同里写得很清楚，罚息可以协商。但客服不会主动告诉你。得你死磕，反复强调"我只能承担本金"。
第四步，签书面协议。口头承诺没用。必须让他们发邮件确认，或者签电子协议。去年有个粉丝口头谈好了，结果还完钱系统还显示逾期，折腾了两个月。
第五步，保留所有证据。通话录音、聊天记录、还款凭证，一个都不能少。我踩过坑，有次客服答应减免，结果系统没更新，全靠录音才搞定。
容易踩的3个大坑
第一个坑是找第三方协商。网上那些"专业协商团队"，99%是骗子。收你3000服务费，啥事不干。我亲眼见过粉丝被骗，钱白花还耽误时间。
第二个坑是承诺"百分百成功"。分期乐又不是慈善机构，哪有这么好的事。他们的KPI是回款率，不会轻易放弃利息收入。别被忽悠了。
第三个坑是停止还款等协商。大错特错！协商期间必须继续还最低还款。否则征信直接拉黑，以后买房贷款都完蛋。我有几个粉丝这么干，现在连花呗都用不了。
最后说几句实在话
分期乐协商还本金，成功率不到30%。这话可能扎心，但得说实话。我建议先试试延期还款，或者分期重谈。本金全免？难于上青天。
有意思的是，很多人不知道，分期乐对学生用户比较宽容。要是你还在读书，主动说明情况，他们可能给特殊政策。不过现在监管严了，学生贷基本停了。
说白了，最好的办法还是别逾期。实在周转不开，去银行办个信用卡周转，利息比网贷低多了。我在今日头条写过对比，银行信用卡年化18%，分期乐能到36%。
要是已经逾期了，别硬扛。早点协商，至少能保住征信。我见过拖到被执行的，房子都被查封了。那才叫一个惨。
记住，协商不是不还钱，是合理规划债务。金融圈有句话：债务管理比赚钱难十倍。这话真不假。
