意外险选购困境：便宜的不敢买，贵的又心疼
最近后台收到不少私信。大家都在问意外险哪家性价比高。说实话，这问题我太熟悉了。7年金融观察，踩过的坑比别人走的路都多。
我看过太多人买保险被割韭菜。花大价钱买了没啥用的意外险。也见过有人贪便宜，真出事了理赔不了。说白了，买意外险不是越便宜越好，也不是越贵越靠谱。
令人担忧的是，很多人连意外险和寿险都分不清。意外险只保意外导致的伤残或身故。疾病引起的不在保障范围内。这点一定要搞清楚。
市场现状：大公司贵，小公司又不放心
根据最新数据，2024年意外险市场还是那几家在打转。平安、人保、太平洋这些大公司产品多。但价格普遍偏高。小公司产品便宜，但服务跟不上去。
有意思的是，互联网保险公司最近很火。像众安、微保这些平台，意外险价格确实香。一年几十块就能买到百万保额。但理赔时各种限制条款看得人头疼。
我在百家号写过一篇文章。讲的就是自己买意外险踩的坑。当时贪图便宜买了某小公司产品。结果出险时发现高空作业不算意外。白白浪费一年保费。
其实呢，买意外险要看三个关键点：保障范围、免责条款、理赔速度。别光盯着价格看。否则容易被套路。
性价比之王：这5家意外险值得考虑
翻了我这7年积累的资料。结合最近市场反馈。这5家公司的意外险性价比确实高。
平安小顽童：儿童意外险王者。价格不贵，保障全面。意外医疗0免赔，100%报销。家长买这个基本不会错。
人保大护甲：成人意外险标杆。价格适中，保障额度高。特别适合经常出差的人群。航空意外保额超高。
众安尊享：互联网保险扛把子。价格真香，但要注意健康告知。适合年轻人买着玩，一年几十块花不了。
太平洋超能保：中老年意外险首选。60岁以上也能买。意外住院津贴很实在。不过价格比年轻人贵些。
国寿如意随行：老牌国企靠谱。虽然价格不是最低，但理赔痛快。适合看重服务的人。
老司机避坑指南：这样买不吃亏
买意外险别犯这3个错误。第一，别只看保额。要关注意外医疗报销比例。很多产品只报80%，剩下20%自己掏。
第二，注意免责条款。比如高风险运动、猝死这些是否包含。我之前就遇到客户滑雪受伤不赔的情况。
第三，别买长期意外险。意外险是消费型产品，没必要交几十年保费。一年一买最划算。
说白了，买意外险就像买菜。不能光看便宜，还要看"新鲜度"。建议大家货比三家。最好找靠谱的保险顾问问问。
我在今日头条写过系列文章。详细对比了市面上20多款意外险。感兴趣的朋友可以翻我主页看。都是实测经验，不玩虚的。
最后提醒一句。意外险再便宜也得买。别等出事了才后悔。花小钱买安心，这才是真划算。毕竟谁也不知道明天和意外哪个先来。
