说句实话，现在房价这么高，不靠贷款买房就是给自己找罪受。最近好多粉丝问公积金贷款怎么申请，今天我这个老司机就来唠唠。
公积金贷款利率低，比商贷省不少钱。但很多人申请时稀里糊涂，结果被拒了还不知道为啥。其实流程没那么复杂，关键是要知道门道。
申请条件别踩雷
公积金贷款不是人人都能申请的。首先你得连续缴存满6个月。这个很重要，我见过不少粉丝刚入职就想贷款，结果白跑一趟。
其次你的公积金账户状态得正常。如果你提前把公积金提光了，不好意思，额度直接归零。这叫"自断财路"，千万别干。
还有个坑是夫妻共同贷款。一方有未还清的公积金贷款，另一方也不能再申请。很多人不知道这点，以为自己名义可以单独申请，结果被拒。
说白了，就是"一人贷款全家受限"。所以买房前一定要查清楚征信和公积金记录。
申请流程五步走
其实呢，公积金贷款申请就五步。我帮大家捋一捋。
第一步：准备材料。身份证、户口本、婚姻证明、公积金缴存证明、购房合同、首付发票都得带齐。现在首付一般不低于20%，别到时候差一点钱卡住。
第二步：提交申请。现在很多城市支持线上申请，直接在公积金APP操作就行。不用像我当年还得跑断腿。但有些城市还是要去柜台，提前问问清楚。
第三步：等审核。公积金中心会查你的缴存记录和征信，还要评估房子价值。一般1-2周，耐心点。着急也没用，他们流程就是慢。
第四步：签合同办抵押。审核过了就去签贷款合同，同时办房产抵押。这一步别嫌麻烦，少一个章都白搭。
第五步：等放款。抵押办好后，钱会直接打给开发商。别指望先到你手里，规矩就是这么定的。
重点提醒：现在很多楼盘不接受公积金贷款，说是流程慢。找房时先问清楚，别看中了房子才发现不能用公积金，那就尴尬了。
注意事项避大坑
公积金贷款有几个雷区，踩了就麻烦。
申请前千万别动公积金。有些粉丝急着凑首付，把公积金提出来，结果贷款额度没了。这不是搬石头砸自己的脚吗？
还有一年之内别提前还款。我有个粉丝刚贷完就想着"无债一身轻"，结果银行说要满一年才能部分还。提前还款还得额外手续费，不划算。
还有个细节，房子抵押期间出租，得书面告诉租客。不然万一出事，你有理说不清。
最让人头大的是贷款还清后，必须去撤销抵押。我见过有人还完贷款就以为没事了，结果卖房时才发现抵押没解除，又得跑一趟。
个人经验分享
在我看来，公积金贷款虽然慢点，但利率低是真的香。我当年买房就用的公积金，省下的利息能买台好车。
不过要提醒大家，别信那些"包办公积金贷款"的中介。很多是骗钱的，收了钱就消失。自己跑一趟其实没那么难。
其实呢，申请前最好先打公积金中心电话问问最新政策。各地规定不太一样，别按老黄历办事。
说个真事，有粉丝跑去问商贷经理公积金的事，结果被忽悠去办商贷。商贷利率比公积金高不少，这不是白白多花钱嘛。
最后说句大实话：公积金贷款就像个"下蛋鸡"，平时看着不起眼，关键时刻能帮你省大钱。但得养好了才能下蛋，平时按时缴存，别等要用的时候才发现没资格。
申请流程看着复杂，其实就那么几步。按我说的准备材料，别踩那些坑，基本都能顺利拿到贷款。别让银行把你当"韭菜"割了，自己心里得有数。
