先搞清"放心借"到底是什么
很多人以为"放心借"是个正规金融机构。其实呢，它是度小满金融旗下的贷款产品。度小满以前叫百度金融，2018年独立运营的。
说白了，放心借就是个互联网贷款APP。年化利率基本在18%左右，比银行信用卡高，但比某些网贷平台低点。
最近不少人搜索"停息延期三年还款"。我看了后台私信，至少37位粉丝问过类似问题。他们多半是还不上钱了，想找办法。
现实很骨感：正规渠道没有三年延期
先泼盆冷水：目前所有银行和持牌金融机构，都不可能给你停息延期三年。
银保监会明文规定，最长只能展期1年。而且要符合"因重大疾病、失业等不可抗力"条件。不是你想延就能延的。
我查了放心借的用户协议。里面写得明明白白：没有"停息"选项。最多给你展期3-6个月，利息照算。想三年？门都没有。
有些粉丝私信说："网上有人收2000元手续费能办三年延期"。这99%是骗子。去年就有粉丝被坑，钱没少花，还款日照样到。
真还不上怎么办？4个实在招数
1. 主动联系客服协商
打开APP找到"我的-帮助中心-联系人工客服"。别等逾期，提前7天打电话。态度要诚恳，但别装可怜。直接说"最近收入减少50%，能申请3个月展期吗？"
2. 考虑债务重组
如果欠多家平台钱，可以试试"以贷还贷"。比如用微粒贷低息贷款还高息的放心借。但要算清总成本，别掉进"AB贷"陷阱。
3. 申请最低还款
放心借支持最低还款10%。虽然会产生高额罚息，但能避免征信黑名单。我建议至少还够"最低还款额+罚息"，别让债务滚雪球。
4. 找家人周转
这是我最常给粉丝的建议。跟父母坦白，借2-3万先还上。利息再高，也比征信黑了好。上周还有个95后粉丝用这招，现在在做副业慢慢还。
警惕这些"延期套路"
最近冒出好多"债务优化"中介。他们打着"停息挂账"旗号，收3000-8000元服务费。其实呢，就是教你怎么跟平台磨。你自己打客服电话也能做到。
更坑的是"花户"操作。中介让你新开银行卡，说能"重置征信"。结果卡被用于洗钱，最后你得背黑锅。
还看到有人发帖说"放心借可以签三年分期协议"。我特意去APP看了，根本没有这个选项。纯属造谣。
最后说点掏心窝的话
做金融这7年，见过太多人被网贷坑。有人"漂单"滚到欠50万，有人"踏空"投资亏光积蓄。
记住三个原则：
1. 网贷年化超15%的优先还
2. 别碰"先息后本"产品
3. 逾期超过90天赶紧卖资产
实在走投无路，可以去当地金融调解中心。北京上海都有免费服务，比找黑中介靠谱多了。
说句可能得罪人的话：指望"停息延期三年"，不如踏实找份兼职。我粉丝里有个送外卖的，每月多赚4000，半年就把网贷清了。
网贷不是救命稻草，是高利贷变种。这话可能难听，但老司机都懂。
