存款和保险到底哪个更靠谱
最近好多粉丝问我存款和保险哪个靠谱。说实话这个问题问得好。其实呢存款和保险完全是两码事。不能简单比谁更靠谱。就像问你面包和牛奶哪个更好吃一样。说白了它们功能不一样。你看存款主要是存钱用的。保险是保障用的。搞混了就容易踩坑。
存款最大的优点就是安全。银行存款受存款保险制度保护。50万以内基本没风险。超过50万就有点悬了。特别是现在中小银行那么多。有些银行看起来利息高。但安全性可能不如大银行。所以存款的话要挑靠谱的银行。别光看利息高就冲。
保险呢主要是用来转移风险的。比如生病了保险公司给你赔钱。或者意外身故给家人留笔钱。但保险产品五花八门。有些理财型保险看起来不错。实际上手续费高得吓人。很多人买了才发现被割韭菜了。
存款的坑你踩过几个
我刚入行那会儿也以为存款很安全。后来发现不是那么回事。有些银行推销结构性存款。说是保本。其实风险不低。还有些人把理财当存款买了。结果到期没达到预期收益。闹得不愉快。
结构性存款看着像存款。其实挂钩了金融衍生品。可能收益高。但也可能收益很低。甚至亏损。我有个朋友买了某银行的结构性存款。到期只拿到0.5%的收益。气得他差点去银行闹。
还有就是大额存单。现在很多银行推大额存单。20万起存。利率比普通定期高。但要注意能不能提前支取。有些大额存单提前支取按活期算。那就亏大了。说白了存款也有门道。不是随便存就完事了。
保险的套路你知道多少
保险行业水更深。很多人买保险被销售忽悠了。买了不适合自己的产品。比如说终身寿险。销售人员说既能保障又能理财。结果发现前十年现金价值很低。退保亏得厉害。
还有分红险。说是有分红。实际上分红不保证。很多年份分红很少。甚至没有。我看过一份分红实现率报告。有些公司只有50%左右。这不就是画饼吗。
最坑的是有些销售把保险说成存款。老年人最容易上当。以为是存钱。结果发现是保险。退保损失一大笔。监管部门都管这叫"存单变保单"。典型的误导销售。
我的建议：别非此即彼
在我看来存款和保险不该二选一。资产配置要多元化。就像吃饭不能光吃肉或者光吃菜。说白了要有合理搭配。
短期要用的钱放存款。比如3-6个月生活费。放在银行活期或者货币基金。安全又灵活。长期不用的钱可以考虑保险。特别是保障型保险。像重疾险、医疗险。真出事能救命。
理财型保险要谨慎。现在很多增额终身寿。收益率看起来不错。但要长期持有才能达到演示收益。中途退保可能被套牢。说白了就是流动性差。
记住：存款保钱，保险保人。 别指望保险能替代存款。也别光存款不买保险。两者功能不同。搭配使用才科学。
最后说点掏心窝的话
其实呢市场上没有绝对靠谱的产品。关键看适不适合你。别听销售瞎忽悠。自己多做功课。银行和保险公司都有风险。但正规渠道的产品总体还是安全的。
买保险前一定要看清合同。特别是免责条款。存款也要看是不是受存款保险保护。别被高息诱惑。小心贪小便宜吃大亏。
我建议大家先把基础保障配齐。比如医疗险、意外险。然后再考虑理财。不然就是本末倒置。说白了保障没做好。理财再好也没用。
最后提醒一句。别把所有钱都放一个地方。分散投资降低风险。这才是真正靠谱的做法。记住金融市场上没有稳赚不赔的买卖。别被"高收益低风险"忽悠了。那都是骗人的。
