10万存银行到底能赚多少？
最近老有粉丝问我：手头有10万闲钱，存一年能拿多少利息？说白了，这问题真得看你怎么存。
我查了最新数据，目前国有大行一年期定期存款利率在1.65%左右。算下来10万存一年就是1650元利息。说实话，这点钱连顿像样火锅都吃不起。
股份制银行稍微高点，大概1.95%。10万存进去能拿1950元。比大行多300块，但也没多到哪去。
货币基金收益怎么样？
很多人爱用余额宝。现在余额宝七日年化收益率大概1.8%左右。10万放一年理论收益1800元。
但注意了，货币基金收益是浮动的。去年这时候还能到2.2%，现在降得厉害。我经常提醒粉丝别被"历史收益"忽悠，那都是过去式。
银行T+0理财产品收益稍高，普遍在2.3%-2.8%之间。10万存一年大概2300-2800元。流动性好，随时能取，适合保守派。
大额存单才是真香？
10万刚好够大额存单门槛。目前三年期大额存单利率3%左右，但你想一年就取出来就亏了。
一年期大额存单利率比普通定存高0.2%左右。10万能多拿200块。不过很多银行现在额度紧张，经常要抢。
有个坑我踩过：有些银行宣传"年化4%"，结果是3年期产品。一年中途取出按活期算，血亏。所以一定要看清产品期限。
银行理财收益别太当真
银行理财现在都净值化了。宣传页写的"预期年化3.5%"，实际可能只有2.8%。
去年我一个粉丝买了款"稳健型"理财，结果到期只拿到2.6%。银行客户经理还狡辩说"市场波动"。说白了，预期收益≠实际收益。
更气人的是有些产品收1%管理费。10万本金先扣1000，收益再打折扣。这种套路我写过好几篇打假文。
国债收益稳但额度少
三年期储蓄国债利率2.63%，五年期2.8%。但10万额度根本抢不到。我试过好几次，早上8点开售，8:01就售罄。
有个粉丝告诉我某银行有"内部额度"，结果被骗了5000中介费。记住：国债没有内部额度，都是先到先得。
高收益背后都是坑
经常有粉丝问我"某平台9%收益靠谱吗"。我直接说：超过6%就要打起十二分精神，超过8%可以准备报警了。
去年P2P暴雷，好多大爷大妈血本无归。10万本金说没就没。所以我说宁可少赚点，本金安全最重要。
我的实操建议
10万怎么放最划算？我一般这样配置：
3万放货币基金，当应急钱。收益2%左右，随时能用。
5万买一年期大额存单，锁定2.2%收益。比普通定存多一两百。
2万买银行理财，选R2风险等级的。预期收益2.8%，但得接受小幅波动。
千万别all in高收益产品。我见过太多人被"高息揽储"忽悠，最后连本金都拿不回来。
最后说句掏心窝的话：10万放银行一年，税后收益很难超过3000。想靠存款发财？不如踏实工作多挣点。理财是锦上添花，不是雪中送炭。
记住我的话：收益越高风险越大。别光看利息数字，要看背后的风险。你觉得我说得对不？
