先搞清楚你为啥要理财
很多人一上来就问怎么赚钱。但说实话，得先想明白为啥要理财。是想买房？退休养老？还是单纯不想钱躺在银行贬值？
我见过太多人盲目跟风。看到别人炒股赚钱，立马杀进去。结果呢？被套牢了才知道自己不适合高风险投资。
理财第一步，不是选产品。而是认清自己的风险承受能力。说白了，你能接受亏多少钱？亏了会不会睡不着？
其实呢，理财不是为了暴富。是为了让钱跑赢通胀。现在存款利率才多少？2%不到。CPI都2.5%了。钱放银行等于亏钱。
新手别急着炒股，先搞钱袋子
刚接触理财的朋友，我建议先做三件事。
第一，留足应急钱。一般要存3-6个月生活费。放余额宝这类货币基金就行。随时能取，比银行活期划算多了。
第二，把债务理清楚。高息贷款先还了。信用卡分期年化18%，你理财收益能跑赢这个？别做梦了。
第三，配点保险。别小看这个。一场大病可能让你十年积蓄归零。医疗险、重疾险该配得配。记住，保险是买给被保险人的，别搞反了。
我在百家号写过，很多人理财失败就是因为没做好这三步。结果一出意外，全得卖投资品。
资产配置才是王道
理财不是把所有钱扔一个篮子里。鸡蛋得放不同篮子。这就是资产配置。
一般建议分四部分：
1. 现金类：余额宝、银行T+0理财。占10-20%
2. 固收类：国债、银行理财、纯债基金。占40-50%
3. 权益类：股票、混合基金。占20-30%
4. 另类：黄金、REITs。占5-10%
话说回来，比例不是死的。30岁可以多配点股票。50岁就得降低风险。
令人担忧的是，太多人把权益类配太高。牛市赚点就跑，熊市割肉离场。结果啥也没赚到。
基金定投比瞎选股靠谱
想参与股市但没时间研究？基金定投是不错的选择。
每月固定时间买固定金额的基金。不用择时，摊平成本。长期看，收益比炒股稳多了。
我经常说，A股十年才涨一点。但坚持定投的人，80%都赚钱了。因为你是分批买，不会一把梭哈在高点。
重点来了：选宽基指数，比如沪深300、中证500。别碰那些主题基金，容易被割韭菜。
定投关键是要坚持。熊市别停，那是捡便宜的时候。牛市也别贪，达到目标收益就止盈。
别信高收益陷阱
最近P2P暴雷的还少吗？还有那些"保本高收益"的理财产品。
记住啊，收益超过6%就要打问号。超过8%就准备好本金不要了。
我踩过坑。前年有平台说年化12%，想着试试少量。结果呢？平台跑路，钱打水漂。
现在理财要选正规渠道。银行、证券、支付宝这些大平台。虽然收益低点，但本金安全。
特别提醒：AB贷、花户这些套路贷千万别碰。听着利息低，实际年化能到30%以上。
长期复利才是真香
理财最难的是啥？不是选产品，是坚持。
假设你每月定投2000，年化6%。30年后多少钱？198万！本金才72万。
但90%的人坚持不到3年。牛市来了就想卖，熊市来了就割肉。
复利这东西，前期看着慢。十年后威力才显现。所以别着急，让时间帮你赚钱。
我有个粉丝，从2015年开始定投。中间经历熔断、股灾，愣是没停。现在收益翻倍了。
定期检视别当甩手掌柜
理财不是设好定投就完事了。得定期看看。
每季度花半小时检查下。基金表现咋样？资产比例还合理不？生活变化了要不要调整？
市场变化快。去年还好的行业，今年可能就完蛋。比如教培、房地产。
我建议每年做一次大调整。把涨太多的卖点，补到跌的资产里。这就是再平衡。
但别频繁操作。交易多了手续费就吃掉收益。记住，频繁交易是散户亏钱主因。
最后说句掏心窝的：理财是为了更好生活，不是让生活更焦虑。别天天盯着账户涨跌。该工作工作，该休假休假。钱是工具，不是目的。
你看，理财没那么神秘。关键是开始行动，然后坚持。别等" perfect time "，现在就是最好的时候。
