啥是LPR四倍利率？
最近很多粉丝问起诉利息按LPR四倍怎么算。其实这和民间借贷有关。2020年最高法出了新规。民间借贷利率上限定为LPR的4倍。LPR就是贷款市场报价利率。每月20号更新一次。最新一期1年期LPR是3.45%。那4倍就是13.8%。
很多人以为可以收24%的利息。这已经是老黄历了。新规出来后。超过LPR4倍的部分法院不支持。所以现在算利息得按这个标准来。
实际怎么计算？看这个公式
计算其实很简单。就是本金×LPR×4÷360×天数。举个例子。你借了10万。借期1年。按当前LPR3.45%算。4倍就是13.8%。那一年利息就是10万×13.8%=13800元。
重点来了。法院一般按起诉时的LPR计算。不是按借款时的。这点很多人搞错。去年借的钱。今年起诉。要用今年的LPR算。不是去年的。
还有个坑要注意。LPR每月变一次。法院会查清楚你起诉那天的LPR是多少。再乘以4。所以别自己随便估个数。
为啥规定LPR4倍？
说白了这是为了保护借款人。以前24%的红线太高了。现在经济下行。13.8%更合理。法院判案有依据了。不会出现"高利贷合法"的情况。
令人担忧的是。很多小贷公司还在按老规矩收利息。结果到法院一分钱要不回来。我见过有人收了20%的利息。最后法院只认13.8%。多收的还得退回去。
实战中要注意这些坑
第一个坑。LPR有1年期和5年期两种。民间借贷一般用1年期的。别搞混了。
第二个坑。有些案子会拖好几个月。LPR可能变动。法院通常以立案日为准。不是判决日。
第三个坑。复利问题。本金+利息再算利息。这个法院不支持。只能按原始本金算。
我见过最离谱的案子。出借人把服务费、管理费都算进利息。结果法院全部打回。说白了这些都属于变相高利贷。
自己起诉怎么准备材料？
如果你要起诉。记得准备这些。借款合同原件。转账记录。催款证据。特别要查清楚起诉当天的LPR。
重点提醒。别自己瞎算利息。去中国人民银行官网查最新LPR。或者让法院帮忙查。算错了白忙活。
现在很多平台都支持查LPR。支付宝、各大银行APP都能看到。比以前方便多了。但还是要确认是不是最新一期的。
特殊情况怎么处理？
如果是2020年8月20日前的借款。还是按旧规24%算。这个时间节点很重要。别搞错了。
企业之间的借贷。有时候可以超过4倍。但要符合特定条件。这个比较复杂。建议找专业律师。
有个案例。朋友借给亲戚50万。约定月息2%。结果亲戚不还钱。他去法院起诉。本来能拿回13.8%的利息。但他非要按24%算。结果法院只支持13.8%。白白损失不少。
最后说点大实话
现在经济不好。借钱出去要格外小心。就算法院支持LPR4倍。你也得先打赢官司。执行又是另一回事。
我看太多人因为贪高利息。最后本金都收不回来。说白了。借钱给熟人。别想赚太多利息。能收回本金就不错了。
记住一句话。合法的利息才是真利息。超过LPR4倍的。签了合同也没用。法院不会支持。别等到起诉了才发现白忙活。
要是实在搞不懂。建议去银行或者找专业律师问问。别自己瞎琢磨。毕竟钱的事。马虎不得。
