一、降准到底是什么鬼？
降准全称是降低存款准备金率。简单说就是央行让银行少留点钱在"小金库"。银行每收100块存款，原来要留20块给央行保管。现在可能只要留15块。
剩下的钱银行就能拿去放贷。说白了就是给市场"放水"。你看银行手头钱多了，贷款就容易批。企业借钱成本也会降。
不过降准不会直接改变存款利率。很多小白以为降准就是利息降了，这可就错了。其实存款利率还是老样子。
二、降息又是咋回事？
降息就是央行直接调低基准利率。比如贷款基准利率从4.65%降到4.3%。这个影响更直接。
降息后，房贷、车贷、企业贷款利息都会跟着降。但存款利息也会变少。所以有人欢喜有人愁。
降息是"真金白银"的让利。不像降准还要经过银行这道关卡。降息就像给市场打强心针，效果来得更快。
三、两者有啥不一样？
第一，作用方式不同。降准是"放水"，银行自己决定怎么用。降息是"直接输血"，效果立竿见影。
第二，影响范围不同。降准主要影响银行间市场。降息影响老百姓的钱包更直接。你的房贷月供可能就少了。
第三，政策信号不同。降准通常被认为是"温和放水"。降息就是央行"放大招"了。市场反应会更强烈。
有意思的是，有时候央行会" combo技"，又降准又降息。去年就有过这种情况。不过今年好像更倾向于单独使用。
四、对咱老百姓有啥影响？
降准后，银行理财收益可能会降。但贷款更容易了。特别是经营贷、消费贷这些。
降息最直接的就是房贷月供减少。不过存款利息也少了。所以很多人着急把存款转成大额存单。
其实呢，这两个政策都是为了稳经济。但效果可能打折扣。现在银行"惜贷"严重，钱不一定能流到该去的地方。
五、投资理财该咋办？
降准降息环境下，货币基金收益会走低。余额宝现在才1%出头。所以很多人开始看银行理财。
但要注意，银行理财也不保本了。最近有产品"破净"，就是亏本的意思。别以为是存款，其实有风险。
我觉得可以适当配置点债券基金。不过要选纯债的，别碰可转债那种高风险的。另外黄金最近表现不错，可以小仓位试试。
话说回来，政策再好也得看执行。现在最怕的就是"宽货币紧信用"。钱在银行堆着，企业还是借不到。
六、老司机的真心话
很多人分不清降准降息，以为都一样。其实差别大了。就像感冒吃药，一个是退烧药，一个是消炎药。
令人担忧的是，现在货币政策有点"工具箱见底"的感觉。降准空间不大，降息也要考虑汇率压力。
说白了，单靠降准降息解决不了所有问题。财政政策、产业政策得跟上。否则就是"大水漫灌"，容易催生资产泡沫。
最后提醒一句，别听风就是雨。政策出来市场会波动，但普通人别轻易"追涨杀跌"。资产配置才是王道，别把鸡蛋放一个篮子里。
现在市场情绪容易大起大落。建议大家多关注政策落地情况，而不是光看 headlines。毕竟，真正的行情都在细节里。
