大家好，我是你们的老朋友，一个在金融圈摸爬滚打7年的老司机。最近后台私信炸了，全是问"买保险买什么险种好"。说实话，这个问题问得有点宽泛。保险这东西，跟买衣服一样，得看你的需求是什么。
今天我就来聊聊这个话题。别急着下单，先搞清楚自己到底需要啥。
主流险种大盘点
先说说市面上最常见的几类保险。重疾险，这玩意儿就是保大病的。一旦确诊合同里的疾病，直接赔钱。医疗险呢，就是报销看病花的钱。意外险最便宜，保意外事故。寿险是人不在了给家人留一笔钱。
养老险和教育金保险属于长期储蓄型。前者给自己养老准备，后者给孩子上学攒钱。
有意思的是，很多人以为重疾险和医疗险是一回事。其实差别大了。重疾险是确诊就赔，医疗险是花了多少报多少。两种最好都买，一个管大病，一个管日常医疗开销。
不同人群的保险配置建议
年轻人刚工作，建议优先买意外险+医疗险。便宜又实用。重疾险可以买定期的，压力小。
中年人上有老下有小，责任重。重疾险、医疗险、寿险都得安排上。养老险也可以开始规划了。
老年人就别折腾重疾险了。身体条件不一定能过核保。意外险+医疗险是首选。
我见过太多人，花大价钱给老人买重疾险，结果保费比保额还高。这不是被割韭菜是什么？
选购保险的常见坑
第一个坑，只看收益不看保障。有些理财险吹得天花乱坠，实际收益跑不过通胀。记住，保险首先是保障，其次才是理财。
第二个坑，花户操作。有些人为了通过核保，故意隐瞒病史。这可是大忌。以后理赔分分钟被拒。
第三个坑，买太多同类产品。比如买了好几份重疾险，实际用不上。保险要的是全面覆盖，不是数量堆砌。
令人担忧的是，现在很多保险代理为了提成，拼命推销高佣金产品。你自己得拎清，别被忽悠了。
2024年保险新趋势
今年有个新动向，就是"免赔额"设计越来越普遍。简单说就是小病不赔，大病才赔。保费是便宜了，但得自己承担一部分风险。
另外，带病投保的选项多了。以前体检有异常基本就告别保险了。现在有些产品可以加费承保，也算是一种进步。
我个人觉得，互联网保险平台越来越靠谱了。像支付宝上的好医保，操作简单，性价比高。不过银行推销的保险要小心，有时候把保险说成理财。
最后说点实在的。买保险别贪多，先把自己最担心的风险覆盖了。重疾、医疗、意外这三大件，一般人都得有。其他看自己情况加。
记住一句话：保险不是用来赚钱的，是用来防范风险的。别指望它能当"下蛋鸡"，能当个"安全垫"就不错了。
买之前多问问，多比较。别听销售忽悠就下单。毕竟钱是自己的，保障是给家人的。
有啥不懂的，评论区见。下期聊聊怎么识别保险里的"老鼠仓"。
