LPR到底是个啥？别被银行忽悠了
很多人跑银行问利率。结果被一堆术语搞晕了。什么LPR啊基点啊。其实说白了就一"定价锚"。
2024年8月最新数据。1年期LPR是3.45%。5年期以上是3.95%。这是央行定的基准线。
银行实际利率= LPR + 基点。1基点等于0.01%。比如LPR加30个点。实际就是4.25%。
我见过不少花户被割韭菜。以为看到的利率就是最终利率。其实还要看加点幅度。所以别急着签字。
算利率不能只看广告，要算实际到手价
银行客户经理最爱说"最低3.x%"。但很少告诉你这是什么条件下的利率。
重点来了：你的信用分、首付比例、贷款类型都影响最终利率。信用好的可能LPR减20点。信用差的要加50点甚至更多。
有个粉丝上周被坑了。明明看到广告说3.85%。结果自己办下来是4.65%。就因为征信有两次逾期。
等额本息和等额本金的算法差别很大。等额本息每月还的钱一样。但前期大部分是利息。等额本金每月还的本金固定。利息慢慢减少。
我经常跟粉丝说。别光看月供多少。要看总利息支出。这才是真成本。
等额本息和等额本金，哪个更"坑"？
等额本息公式超复杂。但说白了就是【本金×月利率×(1+月利率)还款月数】÷【(1+月利率)还款月数-1】。
等额本金稍微简单点。每月还本金相同。利息根据剩余本金计算。
关键区别：等额本金总利息少。但前期压力大。等额本息月供稳定。适合收入稳定的人。
我建议年轻人选等额本息。压力小。等以后收入高了再提前还款。反正现在提前还款违约金也降了。
别听银行说哪个好。要看你自己现金流情况。有时候银行推的产品是为了他们自己好。
信用分低=利率高？教你避开这些坑
信用记录真的很重要。我有个客户征信花了。利率直接比别人高0.8%。
话说回来。不同银行对征信要求不一样。有的宽松有的严。多跑几家不吃亏。
2024年政策有变化。很多城市首套房贷利率可以到LPR-60点。二套房普遍在LPR+60点左右。
公积金贷款另算。5年以下2.6%。5年以上3.1%。比商贷便宜多了。所以能用公积金尽量用。
提醒大家：别乱点网贷。小心变成"花户"。银行一看网贷记录多。利率立马往上加。
2024年最新省钱攻略，别当冤大头
现在有个好政策。部分提前还款不收违约金了。但每家银行规定不一样。有的要满1年才能免违约金。
我建议每年提前还一点。能省不少利息。不过要注意银行重定价日。选对时间更划算。
有个小技巧。有些银行年底额度紧。利率反而低。因为要冲业绩。所以12月份去谈利率可能更成功。
最后说句实在话。贷款别光看利率。还要看服务。有的银行利率低但手续麻烦。反而耽误事。
说实话。我刚开始也搞不懂这些。踩过不少坑。现在把这些经验写出来。就是不想你们再被割韭菜。
贷款这事儿。说难不难。说简单也不简单。关键是要懂行。别让银行牵着鼻子走。记住这句话：利率可以谈。不谈就是亏。
