利率降了，我的房贷能跟着降吗？
最近LPR降了，很多粉丝在后台问我。利率下降了原来的房贷利率会降吗？这问题问得好，我来给你说说。
我做金融这行7年，见过太多人被房贷利率搞糊涂。先说小编建议：不一定马上降，要看你的重定价日。
房贷利率现在都挂钩LPR。LPR每个月20号更新一次。但你的房贷不会每月跟着变。银行给你设了重定价周期，通常是1年。
你签房贷合同时，会约定重定价日。可能是每年1月1日，也可能是你贷款发放日的对月对日。
举个例子，你的重定价日是1月1日。那2024年12月的LPR变化，会影响你2025年1月1日后的月供。
所以利率下降了，但还没到你的重定价日。你的房贷利率暂时不会变。这叫"滞后效应"。
怎么知道自己房贷啥时候调？
查合同最关键。翻出你当初签的房贷合同。找找"重定价周期"和"重定价日"这两个词。
大多数银行默认是1年，重定价日是每年1月1日。但也有例外，比如建行有的产品是贷款发放日。
还有人问：能不能改重定价日？可以，但要等贷款满1年后。去银行APP申请，或者直接跑趟网点。
我之前踩过坑。有粉丝急着问为什么LPR降了月供没少。一看合同，重定价日是7月1日。4月降的LPR，得等到明年7月才生效。
固定利率和浮动利率有啥区别？
2019年之前办房贷的，可能是固定利率。这玩意儿就死定了，不管LPR怎么变，你的利率不变。
2019年之后，基本都是LPR加点的浮动利率。加点值签合同时就定死了，但LPR部分会变。
所以利率下降了原来的房贷利率会降吗？浮动利率的会，固定利率的不会。
有个细节要注意。LPR降了，但你的加点值不变。所以降幅没市场利率那么多。别指望月供大减。
现在该不该转按揭？
最近有人问：利率降了，要不要转到其他银行？说白了就是转按揭。
说实话，除非差1个点以上，不然手续费一算，可能不划算。我见过有人省了点利息，但中介费收了一大笔。
银行现在竞争激烈。有些推出"利率无忧"服务，自动跟着LPR走。但仔细看条款，可能有隐藏条件。
话说回来，与其盯着利率，不如想想怎么提前还款。部分银行允许每年免手续费提前还一部分。
三个动作现在必须做
第一，翻合同看重定价日。别等明年1月才发现能省钱。
第二，设置个提醒。在手机日历标出重定价日前一周，查查最新LPR。
第三，关注每月20号。LPR报价出来后，自己算算下个重定价日能省多少。
其实呢，房贷利率调整这事儿没那么复杂。关键是你得知道自己签的是啥合同。别光听销售忽悠，合同白纸黑字最靠谱。
我帮粉丝处理过上百个房贷问题。最大的教训就是：别等利率变了才着急。提前搞清楚规则，才能不吃亏。
最后提醒一句。现在有些中介忽悠"帮你降房贷利率"，收高额服务费。说白了就是割韭菜。自己动手查合同，比啥都强。
利率下降了原来的房贷利率会降吗？答案是会，但要等你的重定价日。搞清楚规则，省心又省钱。
