余额宝到底是不是复利？先说小编建议
很多人问我余额宝是不是复利。我查了资料告诉你，余额宝确实是复利计算。但这个复利和你想的可能不太一样。
余额宝对接的是货币基金。货币基金每天计算收益，然后把收益再投入。第二天你就能看到收益变多了。这就是典型的复利效应。
不过呢，余额宝的复利是"日复利"。每天的收益会滚入本金。第二天按新本金计算收益。但这个复利效果不明显。因为货币基金收益率低，每天的收益太少。
我在支付宝后台看过数据。余额宝年化收益率现在才1.5%左右。这么低的收益，复利效果几乎看不出来。跟银行定期存款比，优势不大。
货币基金复利和银行复利有啥区别
银行定期存款是单利计算。到期后利息才加入本金。余额宝这类货币基金是每天计息，每日复利。
但说白了，差别不大。因为货币基金收益率太低。就算复利，长期下来也多不了多少。
我之前写文章说过。想靠余额宝发财基本不可能。现在余额宝七日年化才1.5%，比银行活期高一点。但跟股票基金比，差远了。
有意思的是，很多人以为余额宝收益高。其实这几年一直在降。从原来的4%多降到现在的1.5%。割韭菜的时代早过去了。
复利真正的威力在哪
说到复利，很多人被忽悠了。余额宝那点复利不值一提。真正的复利效应要在高收益产品上才能体现。
比如年化10%的产品，坚持10年，复利效果惊人。但余额宝才1.5%，再怎么复利也有限。
我算过一笔账。1万块放余额宝，按1.5%算，一年利息150块。第二年按10150算，利息152块。第三年154块...十年下来才多赚100多块。
所以呢，余额宝的复利效果微乎其微。想靠它实现财务自由？别做梦了。
余额宝现在还值得放吗
说实话，余额宝现在最大的优势是灵活。随存随取，还能直接消费。但收益太低，放太多不划算。
我个人建议，日常零花钱可以放点。但大额资金别都扔余额宝。现在银行有一些现金管理类产品，收益比余额宝高，流动性也差不多。
有个数据挺吓人。余额宝规模已经从高峰期的1.69万亿降到8000多亿了。说明聪明人都在转移资金。
我建议大家做资产配置。一部分放余额宝应急，一部分买点债券基金，再考虑点指数基金。这样整体收益才上得去。
别被"复利"概念忽悠了
很多人被"复利"这个词忽悠。以为只要复利就能发财。其实关键还是收益率。
余额宝这种低收益产品，复利再牛也翻不出花来。复利真正的威力需要高收益率支撑。
我在百家号写过，普通人想实现财富增长，得找年化8%以上的产品。余额宝现在连2%都不到，指望它复利发财？难！
最后提醒大家，理财不能光看是不是复利。要看综合收益、风险和流动性。余额宝适合放零钱，但不是理财主力。
想赚更多收益，得花时间学习。别总想着"躺赚"。金融市场哪有那么多下蛋鸡？想赚钱，先提升自己才是正道。
