大家好啊，最近好多粉丝问我涉水险和车损险的事。说真的，这个问题问得好。我当年刚买车的时候也搞不清楚。今天我就来聊聊这个事。
车险改革前：涉水险是单独的"小跟班"
以前买车险，涉水险可不是免费送的。它是个单独的附加险。你得额外花钱买。不然车子进水了，发动机坏了，保险公司不赔。我有个朋友就这样被坑了。他车子开进积水里，发动机进水。结果一查保单，没买涉水险。保险公司直接说"sorry"。损失好几万啊。那时候车损险就像个"空壳子"。很多保障都得另外加钱。真是割韭菜的好时候。
2020年9月后：涉水险正式"上位"进车损险
2020年9月19日是个分水岭。车险综合改革来了。现在车损险已经大变样。涉水导致的发动机损坏，直接包含在车损险里了。不用再单独买涉水险。这可是个大进步。我看了保监会的文件，改革后车损险保障范围扩大了不少。玻璃单独破碎、自燃这些，也都包含进去了。
说白了，现在的车损险是个"大礼包"。以前要花好几千买附加险。现在一并都包含了。保险公司表面上说降价，其实把附加险都打包进去了。这招挺高明的。
别高兴太早：这些情况保险公司照样"不买单"
你以为买了车损险就高枕无忧了？错！保险公司还是有"套路"。如果故意开车进深水区。或者发动机进水后，你又二次点火。这种情况保险公司还是不赔。
我去年就遇到个粉丝案例。他车子在积水里熄火了。他不死心，又打火试试。结果发动机彻底报废。去理赔，保险公司一看是二次点火，直接拒赔。粉丝气得不行。但合同里白纸黑字写着呢。
另外，如果水位超过车轮一半。保险公司可能会说你"危险驾驶"。这种情况下也不赔。所以啊，看到积水，最好绕着走。别想着"我车好，不怕水"。真出事，保险公司有的是理由不赔。
老司机的真心话：买保险别被"套路"
作为踩过不少坑的老司机，我给你几点建议。
第一，买车险别光看价格。要仔细看条款。特别是"免责条款"。这些地方藏着保险公司不赔的情况。
第二，别信销售说的"全保"。哪有真正的全保啊。总有些情况是不赔的。你要问清楚哪些不赔。
第三，出险后别急着二次点火。熄火就停。等救援。不然损失更大。
最后说个我自己的经历。有次暴雨，我车子被困水里。我忍住没再打火。后来保险公司赔了。如果当时我心存侥幸，现在可能就在哭穷了。
现在很多年轻人觉得保险是"智商税"。其实不是。关键是要买对。别被销售忽悠。车损险现在包含涉水险是好事。但也要知道它的局限。
你要是刚买车。建议你把保单拿给懂行的朋友看看。别自己瞎琢磨。保险条款写得像天书。普通人哪看得懂啊。
话说回来。保险这东西。宁可不用，不能没有。我见过太多人平时嫌贵不买。出事了后悔。结果只能自己掏腰包修车。
现在车损险包含涉水险，算是进步。但还是要提醒大家。开车要小心。别总想着有保险兜底。安全才是最重要的。
最后送大家一句话：买保险不是为了赚钱。是为了避免大亏。别等到"套牢"了才想起来要"解套"。那可就晚了。
