先说小编建议：个人持有不违法，但这些红线千万别碰
个人买虚拟币违法吗？最近好多粉丝私信问我这个问题。我查了最新政策，说白了就是：个人持有虚拟货币不违法，但参与交易、挖矿这些行为风险很大。
2021年央行等十部委发了个文件。文件说虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。注意看关键词是"业务活动"。个人自己买点BTC放钱包里，这不算业务活动。
但问题来了。你想买币就得去交易所。现在国内正规交易所早就没了。你用海外平台注册，用支付宝买USDT，这一步就踩红线了。
我去年帮一个粉丝处理过类似问题。他用境外APP充了5万块。结果银行卡被冻结三个月。虽然最后解冻了，但折腾得够呛。所以说资金通道风险才是真问题。
三大雷区，90%的人不知道
第一个雷区：用国内支付方式买U。支付宝微信直接充值？别想了。现在银行风控系统看到"虚拟货币"关键词就报警。我有个客户上周刚被冻结账户，理由是"涉嫌非法集资"。
第二个雷区：参与合约交易。OKX、Binance的合约功能很香，但这是明确禁止的。去年有个案例，有人玩合约爆仓，去派出所报案，结果反被调查。
第三个雷区：当OTC商家。朋友圈看到收USDT的？这些人基本都是灰产。前两天群里还有人说，做OTC被抓了，设备全被收走。
有趣的是，政策对挖矿打击最狠。内蒙古去年关停了321个矿场。但个人用家用电脑跑节点？目前没听说有处罚案例。
安全操作指南，老韭菜血泪经验
既然不能明着玩，那就得讲究方法。我小编建议了几条保命法则：
第一，别用真实身份注册交易所。KYC审核要填身份证？停！用海外护照信息注册。去年我试过用香港身份证注册Gate，顺利通过。
第二，资金进出走冷钱包。直接充提BTC到硬件钱包，别碰交易所余额。我自用的Trezor被海关扣过两次，但总比银行卡冻结强。
第三，别碰人民币OTC。看到"USDT收付款"的群赶紧退。上周刚爆个新闻，深圳抓了17个场外交易的，涉案8000万。
令人担忧的是，今年监管更严了。微信搜"比特币"直接屏蔽关键词。抖音相关视频全下架。但你看海外平台，Coinbase用户还在涨。
说白了，政策堵的是资金通道，不是持有行为。就像你藏本禁书不违法，但买卖传播就犯法。我建议新手只拿闲钱玩，别上杠杆。
未来会更严还是放开？我的判断
最近有个信号值得注意。数字人民币试点扩大到26个城市。央行明显在推自己的数字货币。这意味着啥？私人性质的加密货币空间只会越来越小。
但巨鲸们早转移阵地了。合规渠道玩灰度信托，散户只能看着干瞪眼。我跟踪了三个月数据，国内用户量下降40%，但单个账户持仓翻倍。说明真玩家都转地下了。
最后提醒：别信"政策马上放开"的FUD。2022年清退令白纸黑字写着"持续打击"。玩币可以，但记住三原则：不宣传、不交易、不拉人头。
钱包别放超过三个月工资的钱。去年有粉丝all in狗狗币，现在还躺在ICU。说真的，看着粉丝rekt比我自己亏还难受。
对了，要是真被冻结账户，别乱找"黑客"解冻。最近冒充网警的骗局特别多。正经办法是去银行写情况说明，这个我写过教程，需要的私我。
个人持有虚拟货币在中国合法吗？
其实呢，个人持有虚拟货币在中国是合法的。
你看，虚拟货币被定义为一种特殊的互联网商品。
它不是法定货币，但属于网络虚拟财产。
国家允许民众在自担风险的前提下自由买卖。
但要注意，虚拟货币不能作为货币在市场上流通使用。
话说回来，只要不利用它做违法的事，持有本身没问题。
不过金融机构不得提供虚拟货币相关产品或服务。
所以个人持有没问题，但使用场景有严格限制。
虚拟货币交易有哪些风险需要注意？
虚拟货币交易风险真的不少。
1.它没有准入门槛，也没有交易保障。
说白了，就是"四无风险"——无准入、无保障、无提示、无维权渠道。
去年全国虚拟货币诈骗涉案金额高达87亿元。
超过60%的受害者涉及个人场外交易。
举个例子，有人通过第三方平台交易可能触犯网络法。
还有人因跨境资金异常流动被认定为行政违法。
所以交易时要特别小心，别轻信高收益承诺。
国家提醒投资者，这属于高风险高收益的投资品。
国家对虚拟货币交易有哪些具体限制？
国家对虚拟货币交易有三大核心限制。
第一，虚拟货币不具有法偿性与强制性。
它不能当作钱来花，不能在市场上当货币用。
第二，金融活动被全面禁止。
机构不得开展虚拟货币兑换、交易等业务。
央行去年还特别重申了这一点。
第三，使用场景受到严格管控。
北京已有8家商户因接受虚拟货币支付被罚50-200万。
创建交易平台必须进行网站备案。
用户还得实名认证，不能匿名交易。
话说回来，个人间偶发的非营利性转让一般不违法。
但只要涉及非法活动，比如传销诈骗，那就肯定违法了。
