余额宝不是存款，别被"利息"二字骗了
很多人问余额宝利息怎么算，其实这说法就不对。余额宝根本不是存款，是货币基金。所以没有"利息"，只有"收益"。
银行存款是固定利息，但余额宝是浮动收益。每天看着不一样，这很正常。别一看到收益少了就慌，我见过太多新手这么被吓跑了。
你打开余额宝页面，会看到两个关键数据：七日年化收益率和每万份收益。七日年化只是个参考值，真正决定你赚多少钱的是每万份收益。
真正算钱看这个：每万份收益
每天赚多少，全看"每万份收益"这个数。比如显示0.45，意思就是你放1万元进去，当天大概赚0.45元。
计算公式很简单：实际收益 = (投资金额 ÷ 10000) × 每万份收益
假设你放了5万元，当天每万份收益是0.5元。那当天收益就是(50000÷10000)×0.5=2.5元。
这个收益每天下午3点后更新，晚上8点左右到账。别急着看，我刚玩余额宝时也天天刷，结果发现根本没用。
七日年化到底是个啥？别被它忽悠了
七日年化收益率经常被商家拿来当卖点。但说实话，这玩意儿参考价值有限。它是把最近7天的收益做个平均，然后年化推算出来的。
七日年化高不代表明天收益高。市场一变化，马上打回原形。去年有段时间七日年化飙到2.5%，结果没几天就掉到1.8%。
我建议别太关注这个数字。真正该盯的是每万份收益，这才是实打实进你口袋的钱。
收益计算的几个坑，新手必看
第一个坑：节假日收益。周五买的，周六日也有收益，但周一才能看到。很多人以为周末没收益，其实只是显示延迟。
第二个坑：买入时间。下午3点前买入，第二天开始算收益。3点后买，要等两天。这个规则我踩过坑，第一次买时搞错了时间。
第三个坑：收益再投资。余额宝默认把收益继续投入，所以你会看到钱在慢慢变多。这就是复利的力量，时间长了很可观。
实际到手要扣税吗？
货币基金收益目前是免税的。你看到的收益就是到手的收益，不用交个人所得税。这点比银行理财强多了。
不过要是以后政策变了，那就另说。金融政策经常调整，我建议大家别把鸡蛋放一个篮子里。
收益低了怎么办？老司机建议
最近余额宝收益确实不高，普遍在1.5%-2%之间。比起前些年动不动3%+，确实有点寒酸。
但话说回来，现在银行活期才0.3%。余额宝好歹是它的5倍以上。想多赚点？可以看看其他货币基金，有些平台能到2%以上。
别为了多0.5%折腾太多。我见过有人为了高0.3%的收益，天天倒腾不同平台，结果手续费都亏进去了。
最后提醒一句：余额宝适合放零钱，大额资金要考虑更多。资产配置不能只靠一个工具，否则容易踏空或者套牢。
说白了，余额宝就是个"下蛋鸡"，每天下个小蛋。指望它发财不现实，但放点零钱确实比放银行强。你学会算收益了吗？
