大家好啊，我是你们的老朋友金融老王。最近后台私信爆炸了。都在问同一个问题：基准利率到底多少？说真的，这个问题问得好。今天我就来给大家捋一捋。
LPR连续三个月没变，房贷族松口气
2025年8月20日。央行公布了最新LPR。1年期还是3.0%。5年期以上保持3.5%。这已经是连续三个月没变了。说实话，这个结果挺让人意外的。
之前市场都在猜会降。毕竟二季度经济数据一般。但央行选择了稳字当头。我觉得吧，这说明政策面想观察前期降息效果。不急着割韭菜。
对买房的朋友来说。5年期LPR没变是好事。首套房贷利率基本都在3%以下。100万房贷30年。月供4491元。比去年少了800多。压力小了不少。
有趣的是。2025年初LPR还是3.1%和3.6%。现在小幅下调后稳定了。说明央行在试探市场反应。说白了就是想看看经济能不能自己爬起来。
存款基准利率藏着猫腻
很多人以为央行基准利率就是银行给的利率。大错特错！央行公布的活期是0.35%。但实际呢？国有大行活期只有0.05%。
我查了下最新数据。一年期存款基准是1.5%。但实际执行才1.0%左右。三年期基准2.75%。实际也就1.25%-1.5%。差距有点大啊。
令人担忧的是。银行在悄悄下调利率。8月份六大行又降了。活期从0.1%降到0.05%。定期也普遍降了15-25个基点。存钱收益越来越薄。
我踩过坑。去年存了三年期。现在看亏大了。因为现在利率还在降。这就是典型的踏空。所以建议大家别一股脑全存长期。
银行实际利率比基准更复杂
有个事得跟大家说清楚。基准利率只是参考。银行可以自己浮动。比如中国银行的"薪享存"。三年期能到1.65%。比普通定存高0.35%。
股份制银行更狠。像恒丰、浙商这些。三年期能给到1.85%。农商行更高。成都农商行三年期直接2.15%。但起存门槛高。一般要5万。
说个真相。很多银行玩文字游戏。宣传"最高利率"。但实际要抢额度。我上次去办。被告知上午9点额度充足。下午3点基本没了。这就是银行的小心思。
还有更坑的。大额存单要20万起。普通人够不着。只能看着别人吃肉。自己喝汤。这种感觉我懂。当年我第一笔存款才5千。
普通人怎么应对当前利率环境
面对这种窄幅震荡的利率。我建议大家这么干。短期要用的钱。放货币基金。收益比活期高3倍。长期不用的。可以试试"阶梯存储法"。
举个例子。10万块分成三份。3万存一年。3万存两年。4万存三年。这样每年都有钱到期。还能锁定较高利率。
千万别干的事。就是把所有钱都存五年。万一急用钱。提前支取按活期算。那利息损失惨重。上次我朋友就套牢了。亏了98%的利息。
最后说句掏心窝的话。现在利率下行是大趋势。与其死守存款。不如学点理财知识。配置点基金。当然要量力而行。别被老鼠仓坑了。
说白了。基准利率只是个参考。关键看银行实际给多少。还有自己的资金安排。记住。理财不是赌博。是长期规划。别被短期波动晃了眼。
希望这篇能帮到大家。要是还有啥不明白的。评论区见。下期我聊聊怎么选理财产品。保证不忽悠。都是我踩坑换来的经验。
